Квартиры в ипотеку: украинцам пояснили, как получить деньги на собственное жилье

Получить собственное жилье стремятся многие украинцы.

Но что делать, если заработок пока недостаточно большой, чтобы приобрести желанную квартиру сразу? Выход есть – купить в ипотеку.

В последнее время в Украине ситуация на рынке кредитов становится все более благоприятной для населения.

А банки поставили себе амбициозную цель – уже в ближайшее время снизить процентную ставку по ипотеке с нынешних 15% до 8-9%.

По прогнозам самих банкиров, это может случиться уже в 2020 году.

Многие украинцы до сих пор боятся взять кредит на жилье только потому, что ничего не знают об условиях ипотеки.

Чтобы ответить на самые распространенные вопросы, OBOZREVATEL пообщался с директором Департамента розничного банкинга Укргазбанка Олегом Кляпко.

– Сегодня вопрос кредитов на жилье является наиболее актуальным, так как многие хотят жить в Киеве, переезжают сюда, всех этот вопрос интересует.

Как можно прийти к вам и получить кредит на жилье?.

Человек по натуре такой, что боится взять ипотеку – это длительный период, нужно затратить большие усилия и тому подобное.

Вот, собственно, Укргазбанк своим ипотечным офисом решил эту проблему.

Мы создали онлайн-сервис, который позволяет клиенту, не боясь, сидя у себя дома, не посещая отделение, направить небольшую заявку, заполнив 8-9 полей о себе:.

дата рождения;.

где хотели бы обслуживаться и брать ипотеку.

Через два часа мы посылаем вам ипотечный сертификат на электронную почту, где определяем максимальную сумму – учитывая то, что вы указали.

Будет названа сумма кредита, которую можно взять.

Действие такого сертификата – 30 дней.

Таким образом мы даем толчок гражданам не бояться работать с нами как с банком, и с финансовой системой страны в целом.

За первую неделю Укргазбанк разослал 200 ипотечных сертификатов на почту своим клиентам – это примерно 100 млн гривен, которые банк одобрил для предоставления ипотеки.

Далее процедура немного сложнее, чем просто отправить данные о себе и получить ипотечный сертификат.

Но поскольку Укргазбанк является драйвером на рынке, то работники очень быстро работают с клиентами.

Например, у нас были кейсы – человек приходит, а у него есть выбранная квартира на вторичном рынке, и буквально на третий день он получает кредит.

Почему на третий день?.

Вы приходите, даете свои документы, но для того, чтобы банк оценил все риски, необходимо:.

сделать оценку вашей квартиры (примерно день).

То есть независимая оценочная компания смотрите, действительно ли жилье стоит столько, за сколько вы хотите его купить или продавец хочет продать;.

проверить правоустанавливающие документы (если кто-то прописан – надо выписать), жилье должно быть пустым (без прописанных людей, особенно детей).

В то же время подается комплекс документов, которые рассматриваются быстро.

Потому что вы имеете предварительное решение в виде ипотечного сертификата.

Таким образом в течение двух часов принимаем решение, а уже на третий день назначаем встречу – приглашают вас и продавца.

Если вы женаты, то должны прийти в банк вместе с половинками, которые станут поручителями.

Все должны поставить подписи в кредитном соглашении.

Также приглашается нотариус, который осуществляет эту сделку в помещении банка.

Все будет завершено буквально за три-четыре часа.

Нотариусы квалифицированные, готовят соглашение заранее, вносят в реестр, вы становитесь полноценным собственником, далее – обмениваетесь ключиками.

– Я правильно поняла: ты подаешь заявку, далее дают сертификат (если получено согласие), потом приходишь в банк лично – все так?.

Да, но есть 30 дней, чтобы выбрать квартиру.

А банк со своей стороны дает 600 тыс.

грн (например) в кредит на 20 лет – учитывая, что заполнил клиент.

Если указанное совпадает с реальными данными о доходах, семейном положении, затратами, то вы получите деньги.

Но задача банка – проверить информацию, поскольку могут быть другие кредиты.

Если же все сходится – вы получите 600 тыс.

После того как вам выдали сертификат, можете искать квартиру.

В частности, нужно оценить свою способность осуществить первый взнос.

Он составляет не менее 20% для рынка вторичного жилья и 30% для первичного жилья от застройщика.

И понимая, что вы можете это сделать – идете в банк.

Там слушаете подробную консультацию, начинаете собирать документы.

Подаете документы – получаете окончательное решение, а потом назначается день сделки.

– Относительно проверки застройщиков банком.

Как она будет происходить? Как украинцам понять, что квартира, которую они покупают, будет в их собственности?.

Если говорить о вторичном жилье, то нотариус проверяет владельца, предыдущих владельцев.

В реестре видно, это помещение было перепродано несколько раз в течение года, ведь это может быть признаком мошенничества.

Если квартиру трижды пытались продать в течение года, то это также может быть признаком мошенничества.

Мы бы не рекомендовали работать с таким продавцом.

На счет застройщиков – мы выдаем кредиты тем, кто аккредитован у нас.

Что такое аккредитация? Это сложный процесс.

Оцениваем репутацию, финансовое состояние – должно обеспечивать себя и строительство собственными средствами.

Таким образом происходит подробный анализ застройщика.

У нас работает 89 партнерских программ с застройщиками.

Партнерские схемы – это более интересно, чем простая ипотека на 20 лет под 15,5% годовых.

Чем интересно? Сам застройщик компенсирует часть процентной ставки на первые годы кредитования, то есть он банку платит комиссию по кредитному соглашению, и банк может снижать процентную ставку.

У нас есть кредитные программы, которые предусматривают 5% в первый год, а 15,7% на другие 19 лет.

Есть возможность 8% в первые два года, 15,7% – на другие.

На сайте расписаны все программы.

Выбирайте застройщика.

Мы со своей стороны гарантируем – проверенный, работает по нормальным юридическими схемами реализации первичного жилья.

– Давайте рассчитаем на примере конкретного жилья по конкретной стоимости.

Представим, я пришла к вам – мне негде жить, я выбрала.

Есть такой пример?.

Если взять стоимость 2-комнатной квартиры в Киеве или под Киевом – 1,25 млн грн (50 тыс.

И клиент будет вносить минимальный аванс 20%, то месячный платеж на 20 лет составит 8450 грн.

Если взять это жилье в аренду – то это 12000 грн.

Клиент сейчас получит этот кредит, сделает капиталовложения в будущее, платит проценты банку за свою квартиру и через 5-7 лет погасит кредит.

Если дать хорошую процентную ставку, дать клиенту понять, что получить ипотеку в Укргазбанке очень легко, – то он быстро заселится в свое новое жилье.

Это будет движущим фактором в развитии экономики.

Правительство и НБУ обратили внимание на эту проблему.

Я очень благодарен регулятору за его взвешенную политику.

НБУ достаточно быстро и правильно начал снижать рефинансирование.

Сегодня учетная ставка составляет 11%.

Считаю, что через полгода будет 8-9%.

– Если после того, как я взяла кредит, у меня возникли финансовые проблемы, не могу платить – как мне лучше поступить?.

Банк готов всегда к диалогу.

Мы рассматриваем любые кейсы.

Здесь поможет реструктуризация задолженности.

Что это? Если мы видим, что вы как заемщик добросовестный – идете на диалог.

Мы идем навстречу, увеличиваем срок кредитования, ежемесячный платеж уменьшается.

Если полгода не сможете платить или можете "тело", а проценты – нет, эти кейсы тоже можем рассматривать, но в индивидуальном порядке.

Вы можете не платить проценты, какой-то период, а затем платить больше, чем до того, как начали только "тело" платить.

Поскольку проценты вам нужно будет возвращать.

– Вы говорили о минимальном официальном доходе, нужно иметь, чтобы приобрести квартиру?.

Официальный минимальный доход равен минимальной заработной плате.

– То есть 4700 грн.

Если мы понимаем, что на 4700 грн вы не живете, вам кто-то помогает, мы можем рассчитать.

Но размер кредита будет небольшим – 80-100 тыс.

Не надоедаем! Только самое важное - подписывайся на наш Telegram-канал.