Банки без попередження блокують всі картки українців, достатньо одного "неправильного" переказу: що відбувається і що має зробити кожен

В Україні зростає кількість скарг на банки через блокування карток. Фінансові установи заморожують рахунки після підозрілих переказів у випадку, якщо клієнт не зміг документально підтвердити походження коштів. Водночас все частіше штрафують і банки: за те, що вони не надто ретельно перевіряли своїх клієнтів та пропустили порушення. 

Про те, за що можуть заблокувати рахунок і як правильно користуватись картками, читайте в матеріалі OBOZ.UA.

За що блокують картки та перекази українців

"ПриватБанк" без попередження заблокував всіх рахунки!" – одна з розповсюджених скарг в профільних форумах. Всі українські банки блокують рахунки через порушення правил фінансового моніторингу. І навіть якщо клієнт не знав, що порушує, банк автоматично перевірить транзакцію і визначить як "ризиковану". 

Інколи для блокування достатньо обміняти криптовалюту і отримати кошти з рахунку, який раніше використовували шахраї. Також заблокувати можуть будь-яку "нетипову" операцію: на велику суму, з готівкою. Під особливою увагу знаходяться і всі публічно значущі особи. Тому, якщо ви, наприклад, народний депутат, просити у вас пояснити, хто перевів вам кошти, банк буде значно частіше. 

Банки за порушення фінансового моніторингу штрафують, тому вони не просто можуть перевірити транзакції, а зобов'язані це робити. Останнім часом штрафів стає все більше, розповідає Роман Корнилюк, д.е.н., фінансовий аналітик YouControl. 

"Зростання кількості штрафів повʼязано з глобальними трендами посилення ролі фінмоніторингу у діяльності фінансових установ, посиленням ролі держави в економіці в умовах геоекономічної фрагментації, підвищеним соціальним запитом на прозорість та підзвітність та розвитком технологій автоматизованого аналізу великих масивів даних. В умовах курсу України на європейську інтеграцію вимоги фінмоніторингу і далі будуть посилюватись, якщо ми як суспільство прагнемо стати частиною цивілізованого і демократичного світу", – зазначає Корнилюк. 

Надія Чаленко, керівниця юридичного департаменту YouControl розповідає: заблокувати картку можуть навіть за неоновлені дані про себе, якщо було накладено арешт виконавчою службою (через несплачені аліменти, невиконане судове рішення, прострочені штрафи тощо), або якщо фізична особа не зможе довести законне походження коштів.

Особливою увагу слід приділяти таким випадкам:

• зняття незвичайно великої суми готівки в регіоні, де ви зазвичай не перебуваєте;

• великі онлайн-покупки, особливо вночі;отримання великої суми на картку та її виведення готівкою;
• операції з криптовалютою чи іншими віртуальними активами на суму понад 30 тис. грн;
• транзакції на суму 400 тис. грн і більше тощо.

Як правильно користуватись рахунком та чи можна розблокувати картку

"Найкращим варіантом є уникнення ситуацій, перерахованих вище, а також ознак, які можуть викликати підозру і привести до посиленого фінансового моніторингу. Якщо ви все ж опинилися під прицілом банку, будьте готові швидко та докладно відповісти на питання", – каже Чаленко.

Банк має право поставити питання, пов'язані з:

• транзакцією, яка привернула увагу банку;
• джерелом коштів, використаних у цій транзакції;
• усіма сторонами, залученими до цієї операції.

Також варто бути готовим надати банку всі необхідні та підтверджуючі документи. Крім цього, не бійтеся запитувати у вашого менеджера з банку, яку саме інформацію та в якому форматі потрібно надати. Чим точніші будуть відповіді, тим більше шансів, що рахунок не заблокують або швидше розблокують.

Немає "лайфхаків", як обійти фінансовий моніторинг, розповідає OBOZ.UA Андрій Дубас, президент Асоціації українських банків. Фінансовий моніторинг створили для того, щоб підозрілі операції клієнтів не залишились без уваги. 

"Якщо ви на вашу карту завжди 15-го отримуєте аванс, 1-го – зарплату. Вам трохи допомагають хтось з родичів. І ви щомісячно отримуєте десь 20 тис. грн, але раптом на карту поступили 50 тис, 100 тис., чи ще більша сума – це буде нетипова для вас операція. І банк попросить пояснити цю операцію", – пояснює банкір. 

Дубас радить завжди слідкувати за своєю фінансовою гігієною. Наприклад, якщо ви комусь дали в борг 100 тис. грн готівкою, а боржник повертає вам цю суму впродовж 10 місяців по 10 тис грн, одразу приготуйте договір позики. Навіть якщо ви довіряєте тому, кому надали кошти, такий договір може стати документом, який ви за вимогою зможете надати банку. 

"Поради для  українців – слідкувати за фінансовою гігієною, якщо позичили кошти і людина віддає борг – майте на руках договір позики. Щоб могли пояснити. Всі фінансові транзакції моніторяться. Завжди банк може ставити запитання. І блокування рахунку до вивчення природи цих коштів – дозволене нормальне явище", –  розповідає експерт. 

Директор Академії фінансового моніторингу Ростислав Марчук розповідає OBOZ.UA: Україна досить успішно виконує свої зобов'язання в питаннях ухвалення законодавство щодо боротьби з відмиванням коштів. Наприклад, в оцінках ЄС йдеться, що перелік реформ, що протидіють легалізації коштів, зазначений в статусі "conpleted" – виконаний. "Те, що вони ставили з першочергових норм, виконано. Але разом з тим є і низка інших позицій, які Україна імплементує", – пояснив він. 

З часом норми фінансового моніторингу будуть тільки посилюватись. А українцям доведеться вивчати правила фінансової гігієни та легалізувати свої доходи.