Автоцивілка та КАСКО — чим вони відрізняються і чи потрібні обидві?

Коли мова заходить про страхування авто, більшість водіїв насамперед думають про автоцивілку. Проте не менш важливим є КАСКО, і саме тут виникає питання: чим вони відрізняються і чи варто оформлювати обидва поліси? — розповідає Діана Коченкова, Директорка з розвитку роздрібних продуктів і сервісів страхової компанії UNIQA

Автоцивілка — обов’язкова відповідальність

Автоцивілка (ОСЦПВ) — це страхування вашої відповідальності перед іншими учасниками дорожнього руху. Якщо ви винні у ДТП, страхова компанія компенсує збитки постраждалій стороні. Але варто розуміти: ваша машина при цьому залишається незахищеною. Тобто, відремонтують авто іншого водія, а всі витрати на власний ремонт ляжуть на вас.

З 1 січня 2025 року ситуація трохи змінилася завдяки механізму прямого врегулювання. Тепер, якщо у вашу машину в’їхали, ви звертаєтесь до своєї страхової компанії, і вона відшкодовує ремонт вашого авто, а вже потім розбирається з винуватцем ДТП. Це зручно й дозволяє уникнути тривалих суперечок.

Ви наче і застрахували тільки свою відповідальність, проте виявилось захищеним і ваше авто, якщо ви потерпіла сторона, а не винуватець. Але якщо винні в ДТП ви, то вартість ремонту вашого авто цілком лягає на ваші плечі.

До того ж, автоцивілка має обмеження: вона діє лише у випадках, коли в ДТП задіяні щонайменше два учасники. Якщо ж ви самостійно пошкодили авто — наприклад, зачепили стовп чи потрапили в яму — поліс не допоможе. А таких ситуацій, за статистикою, майже половина від усіх ДТП.

КАСКО — захист вашого авто

КАСКО — це страхування майна, тобто вашої машини. Цей поліс працює навіть тоді, коли немає іншого винуватця:

• наїзд на перешкоду,
• падіння дерева чи гілки,
• камінь з дороги,
• подряпини на парковці,
• викрадення авто тощо.

Тобто, КАСКО — це повний захист та спокій власника. Важливо: КАСКО не покриває збитки третім особам з вашої вини, тому автоцивілку все одно необхідно мати обов’язково — це вимога закону.

На відміну від автоцивілки, у КАСКО є франшиза — частина збитків, яку власник оплачує сам. Її розмір можна обрати при укладанні договору. Саме франшиза дозволяє знизити вартість поліса. Можна обрати і без франшизи, проте це вартує дорожче.

Ще один варіант здешевлення — оформлення КАСКО з покриттям лише на випадок «тоталу» (повного знищення авто) або викрадення. Настання таких ризиків є помітним для сім’ї будь-якого рівня доходу, будь-кого “виб’є із колії”, але при цьому такий поліс коштує помітно менше.

Чи потрібні обидва поліси?

Автоцивілка і КАСКО не замінюють одне одного, а доповнюють.
• Автоцивілка — обов’язкова і захищає вас від фінансових претензій інших водіїв.
• КАСКО — добровільна опція, яка береже саме ваше авто і ваші гроші.

Автоцивілка та КАСКО — це не конкуренти, а союзники. Перша обов’язкова і потрібна для «спокою на дорозі», друга — добровільна, але рятує від неприємностей із вашим авто. Ідеальний варіант — мати обидві, тоді ви максимально захищені від наслідків власної помилки, так і від непередбачуваних ситуацій на дорозі чи парковці.