CBDC і приватність: чи можна поєднати контроль і свободу

Інтерес до випуску власних цифрових валют виявляють вже не тільки приватні компанії, а й національні банки. Незважаючи на те, що топ криптовалют традиційно очолює біткоїн, все більше держав запускають CBDC - цифрові валюти центральних банків. Такий крок відкриває нові перспективи для глобальної фінансової системи, але разом із тим ставить гострі питання про прозорість, контроль і збереження приватності. Саме ці проблеми детально розбирають фахівці Binance.Поєднати свободу і контроль в рамках CBDC - завдання вкрай складне, адже сама природа цих валют від початку централізована. Регулятори отримують можливість встановлювати практично повний нагляд за фінансовими потоками, що неминуче ставить під загрозу конфіденційність і анонімність користувачів. Серед ключових викликів у сфері приватності можна виділити:● відстеження і спостереження - банк, що випускає CBDC, за необхідності може відстежувати кожну транзакцію, а це призводить до тотального контролю над фінансовими операціями;● встановлення обмежень - цифрові валюти національних банків можуть бути заборонені для певних операцій (за геолокацією або іншими параметрами), що обмежує свободу їх використання;● загроза фінансової приватності - якщо банки збирають дані про транзакції користувачів, то це становить певну загрозу, адже інформація може потрапити в треті руки і бути використана в цілях, не пов'язаних із фінансами;● маніпуляції - наприклад, банк може відмовляти в кредитуванні або в наданні інших послуг певній категорії користувачів. Таким чином, CBDC мають низку недоліків, пов'язаних з обмеженням фінансової свободи громадян і відстеженням транзакцій.Не варто розглядати цифрові валюти національних банків лише як інструмент тотального контролю. Для порівняння: готівкові гроші традиційно забезпечують анонімність, проте при оплаті карткою банк вже отримує можливість відстежувати транзакцію. Аналогічна логіка може застосовуватися і до CBDC, якщо знайти баланс між зручністю і захистом особистих даних. Серед можливих рішень питань приватності можна виділити:● впровадження в систему CBDC можливості анонімних транзакцій;● зміни в законодавстві - прийняття суворих законів, де будуть чітко вказані правила використання цифрових валют національних банків, зокрема й обмеження доступу до транзакцій;● впровадження елементів децентралізації в структуру CBDC з метою забезпечення більшої незалежності громадян.Існує безліч способів усунути проблеми з анонімністю та приватністю, які супроводжують цифрові валюти центральних банків. Насамперед це вигідно самим регуляторам: якщо незручності не будуть усунені, користувачі віддадуть перевагу іншим видам цифрових активів, де захист приватності вже стоїть на першому місці. На ринку достатньо криптовалют, що пропонують високий рівень конфіденційності транзакцій.Тому ключове завдання національних банків полягає в грамотному проєктуванні та впровадженні надійних механізмів захисту приватності в CBDC, щоб зберегти довіру користувачів і забезпечити конкурентоспроможність цих інструментів.