Зняття грошей у банкоматі: коли зростає ризик потрапити під фінмоніторинг

В Україні вже кілька років діють обмеження на фінансові операції, і перевірки можуть стосуватися не лише безготівкових переказів, а й звичайного зняття готівки. Про це повідомляють у юридичній компанії YANKIV.

Як пояснюють фахівці, банки самостійно встановлюють ліміти на видачу готівки через банкомати. У невеликих установах це може бути близько 10 тисяч гривень за раз, тоді як у великих банках – до 40 тисяч. Водночас максимальна сума, яку можна зняти протягом доби, обмежена вимогами Нацбанку і не повинна перевищувати 100 тисяч гривень.

Окрему увагу банки звертають на структуру витрат клієнта. Якщо людина регулярно знімає понад половину коштів, що надходять на рахунок, це може виглядати підозріло та стати підставою для фінансового моніторингу. У такому разі установа має право перевірити походження грошей або навіть тимчасово обмежити доступ до рахунку.

Крім того, регулятор ще у 2023 році посилив правила внесення готівки через термінали. Тепер для більшості операцій необхідно підтверджувати особу за номером телефону, хоча ця вимога не поширюється на окремі платежі, зокрема оплату комунальних послуг.

Експерти звертають увагу, що підозру можуть викликати й інші фінансові дії. Зокрема, йдеться про велику кількість переказів за короткий період, різке збільшення надходжень на рахунок або перевищення сум, які клієнт зазначав під час відкриття рахунку.

Відповідно до законодавства про протидію відмиванню коштів, обов’язковій перевірці підлягають операції на суму від 400 тисяч гривень. Також банки ретельно аналізують міжнародні перекази, транзакції з офшорними юрисдикціями чи країнами-агресорами, а також операції за участі політично значущих осіб.