Ліміти на перекази з картки на картку: коли банк може заблокувати операцію

Переказ із картки на картку не обов’язково зупинять через саму суму. 1 квітня 2025 року Національний банк України не продовжив регуляторне обмеження у 150 000 грн на місяць для вихідних P2P- або C2C-переказів фізичних осіб між банками.

Водночас скасування регуляторного ліміту не означає, що банки мають пропускати будь-які операції без перевірки. Попередня дискусія щодо банківських обмежень точилася ще на етапі підготовки банківського меморандуму. Тепер фінансова установа може застосовувати власний ризик-орієнтований підхід, а умови залежать від профілю клієнта та характеру платежів.

Який ліміт НБУ скасували — і чого це не скасовує

Йдеться саме про обмеження для вихідних переказів фізичних осіб «з картки на картку» між банками. Воно поширювалося на всі рахунки клієнта, відкриті в одному банку, але НБУ вирішив не продовжувати його дію.

Це не скасовує ліміти, які банк установлює для окремих платіжних інструментів або каналів переказу.

Коли банк може поставити запитання до переказу

Банк оцінює не лише одну суму, а й загальну картину операцій. Нетипова для клієнта сума, незвична частота платежів або операція, що не відповідає його звичайній фінансовій поведінці, можуть стати приводом для перевірки.

У такому разі банк може попросити пояснити суть переказу чи надати документи, що підтверджують походження коштів або призначення платежу.

Але переказ із картки на картку, платіж за реквізитами IBAN і переміщення грошей між власними рахунками не слід змішувати. Для них діють різні тарифи, технічні обмеження та процедури перевірки.

Операції між власними рахунками в одному банку не включали до лімітів, описаних у меморандумі банків. Водночас це не скасовує внутрішніх правил банку або необхідності пояснити незвичну операцію, якщо вона викликає запитання.

Меморандум передбачав ризик-орієнтований підхід. У його умовах банки не встановлювали лімітів для клієнтів із підтвердженими доходами та ідентифікованих волонтерів; для інших операцій за IBAN документ містив окремі межі. Точні умови варто перевіряти у своєму банку.

Що перевірити до великого або нетипового переказу

Перед операцією варто:

• перевірити ліміти й правила саме свого банку;

• з’ясувати, який тип платежу використовується — P2P, IBAN чи переказ між власними рахунками;

• підготувати підтвердження доходів, призначення платежу або походження коштів, якщо вони можуть знадобитися;

• перевірити дані одержувача та призначення платежу;

• врахувати суму й частоту попередніх операцій.

Не радимо дробити платежі або шукати «обхідні» схеми, щоб приховати характер операції. Такі дії можуть лише викликати додаткові запитання банку.

Що робити, якщо операцію призупинили

Насамперед зверніться до свого банку через офіційний канал і уточніть причину перевірки. Потім надайте запитане пояснення чи документи, якщо це можливо.

Правила й банківські умови можуть змінюватися, тому перед великим переказом перевірте актуальну інформацію на сайті НБУ та в договорі зі своїм банком.

Внаслідок атаки 12 серпня на порт Новоросійська пошкодження отримали щонайменше 4 російських корабля / © Vantor via Naval News Маша Єфросиніна і Барбара Кузьменко Єдина АЕС у Румунії / © digi24.ro