Обмін валют жорстко контролюватимуть: які операції викличуть підозру

Готівковий обмін валюти залишається під посиленим контролем фінансового моніторингу. Банк може звернути увагу не лише на суму однієї операції, а й на поведінку клієнта та сукупність кількох операцій.

На це Національний банк звернув увагу у листі від 7 серпня 2026 року № 25-0010/74048.

Які операції можуть викликати питання

НБУ повідомив банки про випадки, коли клієнти намагалися структурувати валютні операції, щоб уникнути встановлених законодавством вимог.

Серед ознак ризику регулятор назвав:

• кілька операцій на суми до 400 тисяч гривень в еквіваленті протягом короткого часу;
• розподіл операцій між кількома пов'язаними людьми;
• передачу готівки, телефонів чи інших речей між клієнтами;
• використання третіх осіб, у тому числі неповнолітніх;
• спроби приховати зовнішність під час проведення валютних операцій.

Тобто сама по собі сума окремого обміну не завжди є головним фактором. Банк може оцінювати всю сукупність дій клієнтів.

Банки мають перевіряти відеозаписи

Окрему увагу НБУ приділив відеокамерам у банківських відділеннях. Записи можуть допомогти встановити, як саме проходила операція, хто передавав гроші, чи були залучені інші люди та наскільки поведінка клієнта відповідала інформації в документах.

Регулятор виявив випадки, коли банки не надавали відеозаписи на його запити або передавали їх лише частково.

Через це НБУ рекомендує банкам посилити внутрішній контроль за готівковим обміном валюти, регулярно переглядати записи з відділень, контролювати роботу касирів та додатково навчати працівників розпізнавати підозрілі операції.

Фінмоніторинг у цьому випадку стосується не лише великих сум. Для банку важливою може бути й сукупність операцій, їхня частота, зв'язок між клієнтами та обставини проведення обміну.

Раніше ми розповідали, що банки масово блокують українцям рахунки: адвокати пояснили, кому це загрожує

Також, НБУ послабив обмеження: нові ліміти для українців