Спірні транзакції банку: клієнт залишиться ні з чим

Клієнт "Райффайзен Банку" програв справу про повернення майже 1,3 мільйона гривень. Він наполягав, що банк неналежно провів процедуру оскарження 23 транзакцій, через що чоловік нібито втратив можливість повернути гроші через міжнародну платіжну систему Visa. Однак судова інстанція стала на бік фінустанови.

Історія почалася ще 2017 року, коли чоловік підписав із банком угоду та отримав картку міжнародної системи Visa. У період із 16 лютого по 9 червня 2022 року на його рахунку пройшло 23 операції, які він пізніше назвав спірними.

Найбільші суми списань, які хотів оскаржити клієнт

Серед оскаржуваних операцій фігурували перекази на користь різних торговців — зокрема з позначками TOPUP DNIPRO, ONLINESMM DNIPRO та MOBIWORLD DNIPRO. Розміри списань були різні, найбільші з них такі:

• 100 000 грн — кілька окремих операцій 16, 23 лютого та 7–9 березня 2022 року;
• 77 777 грн — 23 березня 2022 року;
• 50 000 грн — 5 і 7 березня 2022 року;
• суми від 10 000 до 36 500 грн у лютому–березні;
• кілька переказів від 14 756 до 32 442 грн у червні 2022 року.

Загальна сума претензії склала 1 297 165,42 грн — ці гроші чоловік і вимагав стягнути з банку.

Чому суд відмовив: головна помилка клієнта

Ключовим аргументом стало те, що чоловік звернувся з повідомленням про спір лише 28 грудня 2022 року — через пів року після останньої спірної операції. Банк роз'яснив йому порядок подання офіційної заяви з обов'язковою ідентифікацією особи, і лише 1 березня 2023 року клієнт зареєстрував заяву під номером 464376.

Верховний Суд у постанові вказав, що позивач свідомо, розуміючи значення своїх дій, самостійно ініціював усі оскаржувані транзакції. А процедура Chargeback — це право банку, а не його обов'язок, і скористатися ним можна лише до завершення виконання операції.

Що вирішив Верховний Суд

Колегія суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду залишила без задоволення касаційну скаргу адвоката позивача Марини Босенко, а рішення Шевченківського районного суду Харкова від 23 липня 2025 року та постанову Харківського апеляційного суду від 29 січня 2026 року — без змін. У стягненні з АТ "Райффайзен Банк" суми 1 297 165,42 грн було відмовлено.

Постанова набула законної сили з моменту ухвалення, є остаточною та оскарженню не підлягає. Про це йдеться в рішенні, оприлюдненому в Єдиному державному реєстрі судових рішень.

Що робити, якщо ви помітили підозрілу операцію

Ця справа — наочний урок для всіх власників карток. Щоб не втратити право на повернення коштів, дійте без зволікань:

• повідомте банк про спірну операцію одразу після її виявлення, а не через місяці;
• подайте офіційну заяву на оскарження через контакт-центр банку з обов'язковою ідентифікацією;
• зафіксуйте номер заяви та збережіть письмове підтвердження;
• якщо банк відмовив — звертайтеся до суду, але пам'ятайте: суд перевірить, чи не вчинили ви операцію самі.