Від 30 тисяч гривень на місяць: коли банк може зацікавитися надходженнями на картку

Банки України посилюють контроль зафінансовими операціями громадян. Навіть невеликі перекази можуть привернути увагу фінансового моніторингу, якщо мають ознаки підозрілих операцій. Один із чинників ризику — відсутність інформації про платника. Зокрема, у великих банках, таких як ПриватБанк і monobank, надходження, відправника якого неможливо ідентифікувати, можуть стати приводом для додаткової перевірки. Про це повідомляють Новини.LIVE з посиланням на юристів компанії YANKIV.

Зазначається, що у виписках за рахунками іноді відображаються надходження без імені відправника — лише з позначкою «Надходження». У таких випадках отримувачеві може бути складніше встановити, від кого саме надійшли кошти. Регулярні перекази від невстановлених відправників можуть викликати додаткові запитання банку, зокрема щодо можливого використання рахунку для транзиту коштів або діяльності так званих дропів.

Найчастіше з подібними проблемами стикаються онлайн-продавці та фрилансери, які приймають оплату на особисті картки.

Юристи радять підприємцям офіційно реєструватися як фізичні особи — підприємці (ФОП) і використовувати бізнес-рахунки, які відповідають характеру їхньої діяльності.

Також юристи наводять орієнтовні діапазони місячних надходжень, які можуть впливати на ймовірність додаткової перевірки. Водночас самі суми не є універсальними критеріями фінансового моніторингу: банк оцінює операції з урахуванням ризик-профілю клієнта та характеру його фінансової діяльності.

• До 30 000 грн на місяць — за оцінкою юристів, імовірність додаткової перевірки нижча. Проте банк може зацікавитися навіть такими надходженнями, якщо вони не відповідають звичній фінансовій поведінці клієнта або зазначеному ним статусу.

• Від 30 000 до 400 000 грн на місяць — банк може вибірково запитувати документи та пояснення щодо походження коштів.

• Понад 400 000 грн на місяць — імовірність додаткової уваги з боку банку може бути вищою. Фінустанова може запросити документи, які підтверджують походження грошей і пояснюють характер операцій.

Якщо банк надіслав запит або обмежив операції за карткою, клієнту варто підготувати документи, що підтверджують законність надходжень. Залежно від ситуації це можуть бути довідка про доходи, виписка з Єдиного державного реєстру щодо реєстрації ФОП, податкова звітність, договори або інші документи, які пояснюють джерело походження коштів.

Повідомлялося, що у листопаді відбудеться чимало подій, які впливатимуть на світові фінансові ринки. Центральні банки намагатимуться стримувати волатильність, однак коливання курсів основних світових валют можуть бути значними. Водночас внутрішні проблеми України не додають оптимізму.