Новые лимиты, камеры и паузы между платежами НБУ готовит новые правила

Привычный поход к платежному терминалу скоро может измениться. После того как Национальный банк Украины наложил рекордные штрафы на сети EasyPay и City24, операторы рынка взялись за разработку единых усиленных правил финансового мониторинга. И эти изменения напрямую коснутся каждого, кто пополняет карты наличными через терминалы самообслуживания.

Как сообщает УНН, участники рынка вместе с Ассоциацией украинских банков готовят меморандум, в котором закрепят единые стандарты для всех операторов терминальных сетей. Документ должны передать на рассмотрение НБУ после согласования предложений.

Что именно предлагают изменить

Самая обсуждаемая инициатива — видеоверификация клиента непосредственно в момент внесения наличных. Речь идет об установке камер возле платежных устройств или использовании уже имеющихся — чтобы подтвердить, что операцию проводит реальный человек, а не бот или подставное лицо.

Также среди предложений фигурируют обязательные временные паузы между последовательными платежами. Это усложнит массовое проведение десятков операций за несколько минут — схему, которую часто используют для «дробления» крупных сумм. Дополнительно обсуждают:

• единые лимиты на наличные платежи для всех операторов;
• проверку повторяющихся операций с одинаковыми реквизитами;
• блокировку платежей в случае нетипичного поведения;
• усиленную проверку клиентов, вносящих крупные суммы;
• отслеживание платежей с одного номера телефона в разных городах;
• расширение данных, которые клиент обязан указывать при платеже.

Что уже изменилось с 26 июня

Отдельные усиленные требования уже вступили в силу. С 26 июня при внесении наличных через терминал пользователь обязан указать полный номер мобильного телефона и подтвердить его одноразовым кодом из SMS или звонка. Это требование не зависит от суммы — даже для 100 гривен нужна верификация.

Впрочем, НБУ предусмотрел исключения. Подтверждение номера не требуется при оплате налогов, штрафов, коммунальных услуг, интернета, телевидения, железнодорожных билетов, городского транспорта и пополнения транспортных карт. Также упрощения действуют для пополнения собственной карты, если терминал считывает ее, а клиент подтверждает операцию PIN-кодом или через мобильное приложение банка.

Как нововведения повлияют на рядовых украинцев

Для тех, кто пользуется терминалами раз в неделю для оплаты коммуналки или пополнения мобильного, изменения будут почти незаметными. А вот те, кто регулярно вносит крупные суммы или проводит много платежей подряд, столкнутся с дополнительными проверками и ограничениями. Часть операций могут временно приостанавливать до выяснения происхождения средств.

В то же время эксперты предупреждают: усиление правил потребует от операторов значительных инвестиций — в камеры, серверы, программное обеспечение и персонал. Это потенциально может отразиться на размере комиссий для конечных потребителей.

Что делать уже сейчас

Пока новые правила находятся на стадии обсуждения, стоит привыкать к действующим требованиям: при каждом внесении наличных через терминал имейте при себе телефон, на который придет код подтверждения. Если пополняете собственную карту — вставляйте ее в терминал и используйте PIN-код, это избавит от дополнительной верификации. Для оплаты коммуналки, налогов или пополнения транспортной карты номер телефона подтверждать не придется.

Ранее портал Знай сообщал, платежки изменятся: украинцев освободили от еще одного платежа.

Также наш портал информировал, подорожание коммуналки с 1 августа: что увидим в платежках.

Больше деталей читай в материале: НБУ разрешил подтверждать личность в банке через сопровождающего: кого коснется.