6 признаков для блокировки карт: какие переводы вызовут подозрение

Национальный банк Украины готовит масштабные изменения в системе контроля за платежными операциями. Речь идет о проекте постановления, который предусматривает комплексный анализ банками привычного финансового поведения клиентов. Регулятор предлагает перейти от контроля лишь за отдельными суммами или видами платежей к отслеживанию общей модели использования счета.

Как сообщает borg.expert со ссылкой на документ НБУ, проект содержит перечень из 16 признаков нетипичного платежного поведения. Наличие отдельного признака не будет означать автоматической блокировки карты — он станет сигналом для дополнительной проверки. Однако по совокупности нескольких индикаторов банк сможет применить серьезные ограничения.

Какие операции попадут под усиленный контроль

В проекте НБУ определены конкретные критерии, по которым банки будут выявлять подозрительную активность. В перечень вошли:

• Более 10 пополнений счета в течение менее одного часа;
• Необычно большое количество открытых счетов и платежных карт на одно лицо;
• Значительные обороты по счету при постоянно минимальном остатке средств;
• Быстрая пересылка полученных денег дальше — так называемый «транзит»;
• Многочисленные поступления от разных физических лиц на одну карту;
• Систематические переводы одним клиентом средств большому количеству получателей.

Банки будут отслеживать систематическое использование личной карты для получения платежей, которые по характеру напоминают оплату товаров или услуг — это может свидетельствовать о скрытой предпринимательской деятельности без регистрации ФОП.

Анализироваться будет не только движение денег. Банки будут отслеживать частые смены номера телефона, IP-адреса или устройства, с которого клиент пользуется банковскими сервисами. Сигналом станет использование одного устройства разными клиентами. Также подозрение вызовут операции с одного счета из разных городов через настолько короткий промежуток времени, что физически преодолеть соответствующее расстояние невозможно.

Что сможет сделать банк с вашим счетом

Выявление нетипичной активности дает банку право на целый спектр мер — от самых мягких до радикальных:

• Дополнительная аутентификация — клиенту придется подтвердить личность через видеозвонок или повторную идентификацию;
• Временная остановка отдельного платежа до выяснения обстоятельств;
• Установление индивидуальных лимитов на суммы операций или количество переводов;
• Ограничение количества платежных карт или запрет открывать новые счета;
• Блокировка платежного инструмента — карта перестает работать полностью;
• Прекращение деловых отношений — банк расторгает договор с клиентом.

Две последние меры — блокировка карты и расторжение договора — будут применяться только при наличии серьезных оснований, в частности предусмотренных договором между банком и клиентом. Однако сам факт появления такого инструментария в руках банков означает значительно более жесткий контроль.

Как избежать блокировки карты

Пока документ находится в статусе проекта, поэтому окончательные требования могут быть изменены. Однако уже сейчас стоит обратить внимание на собственное финансовое поведение:

• Не используйте личную карту для массового приема платежей — для бизнеса откройте отдельный счет ФОП;
• Избегайте десятков мелких переводов на разные карты за короткий промежуток времени;
• Не передавайте доступ к своему интернет-банкингу третьим лицам;
• При смене номера телефона сразу обновляйте данные в банке;
• Храните документы, подтверждающие источники крупных поступлений (договоры, расписки, декларации).

Если же карту уже заблокировали — необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и документами, объясняющими происхождение средств. Банк обязан рассмотреть обращение и предоставить письменный ответ о причинах блокировки.