Готовьте документы: проверки во время переводов хотят значительно усилить

В Украине хотят отменить возможность проводить банковские операции на сумму до 5000 гривен без идентификации клиента. Об этом в интервью на YouTube-канале «Экономической правды» заявила народный депутат Ольга Василевская-Смаглюк, возглавляющая подкомитет по вопросам функционирования платежных и информационных систем и предотвращения легализации доходов Комитета ВР по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики, сообщает ZN.ua.

Речь идет о внесении наличных через терминалы самообслуживания и других переводах, которые сейчас можно делать без документов или дополнительной верификации. По словам депутата, соответствующие законодательные инициативы уже разрабатывают в рамках приближения украинских правил к стандартам Евросоюза.

«У нас была такая креативная идея — без идентификации проводить операцию до пяти тысяч гривен. Вы знаете, это реализовано, но на самом деле это противоречит европейским стандартам ЕС. Мы это будем отменять рано или поздно, потому что идентификация важна для любых операций: и два миллиона можно собрать, проведя по 100 раз по пять», — пояснила Василевская-Смаглюк.

Какой лимит действует сейчас и что говорит ЕС

Действующий порог в 5000 гривен действует с 28 апреля 2020 года. По нынешнему курсу это менее 100 евро. В то же время регламент ЕС 2024/1624 разрешает осуществлять наличные платежи без обязательной идентификации на сумму до 3000 евро — по курсу это примерно 154,6 тысячи гривен, то есть более чем в 30 раз выше украинского порога.

Для платежей от 3000 до 10 000 евро в ЕС предусмотрена идентификация: покупатель должен предоставить паспорт или ID-карту, а продавец — зафиксировать и сохранить данные. Наличные платежи свыше 10 000 евро запрещены — такие суммы должны проводиться картой или через банковский счет.

Отдельные страны ЕС установили более жесткие собственные лимиты: в Греции лимит составляет 500 евро (самый низкий в ЕС), во Франции и Испании — 1000 евро, в Нидерландах и Бельгии — 3000 евро, в Италии — 5000 евро. В Германии, Финляндии, Австрии и Швеции отдельного нижнего лимита нет.

Ужесточение контроля идет параллельно

На фоне этих планов в Украине уже усиливают финансовый мониторинг. С 14 августа для ФОП первой группы, которых банки отнесли к рисковым, установили предел до 600 тысяч гривен в месяц, для второй и третьей групп — до 3 миллионов гривен, а для компаний-оболочек — до 5 миллионов гривен. С 14 ноября эти показатели должны снизиться соответственно до 400 тысяч, 1 миллиона и 2 миллионов гривен.

Весной внимание финансового мониторинга было сосредоточено на крупных операциях с наличными, а в августе Национальный банк требовал от банков усилить правила при наличном обмене валют.

Что это значит для обычных клиентов

Пока изменения только разрабатываются, поэтому сейчас внести наличные через терминал или сделать перевод до 5000 гривен без документов можно, как и раньше. Однако сигнал однозначный: порог без идентификации в Украине, вероятно, снизят или отменят полностью, и тогда подтверждать личность придется даже для небольших сумм.