Ипотека кардинально изменится: Рада приняла закон

Украинским семьям готовят механизм, по которому жилье можно будет купить в кредит под 3% годовых на срок до 25 лет. Верховная Рада приняла во втором чтении законопроект №15172, который создает финансовую основу для государственной программы строительства доступного жилья.

Документ внедряет в Украине механизм секьюритизации и облигаций с покрытием. Как пояснил инициатор законопроекта, глава парламентского Комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниил Гетманцев, это позволит банкам превращать права требования по ипотеке в новый инструмент привлечения капитала — а значит, выдавать больше займов, не ожидая годами возврата предыдущих.

Какой кредит обещают украинцам

Программа строительства доступного жилья, под которую создается законодательная основа, предусматривает кредитование сроком до 25 лет под фиксированную ставку 3% годовых. Она должна позволить купить квартиру значительно большему числу украинских семей, чем сейчас: по данным, которые приводит инициатор документа, лишь около 3% сделок купли-продажи жилья в Украине сегодня заключают через ипотеку.

Показательно, что подавляющее большинство действующих ипотек выдают по государственной программе "єОселя" — девять из десяти новых кредитов. Новый закон должен расширить источники "длинных денег" в строительство, чтобы доступная ипотека не зависела исключительно от бюджетных средств.

Как защитили заемщика

В законе прописаны гарантии для тех, кто будет брать кредит. Уступка права требования по кредиту не может ухудшать условия реструктуризации для потребителя, а смена управляющего активами не должна прерывать обслуживание займа или ограничивать права должника.

Отдельно в документе введен единый перечень ограничений для лиц, связанных с государством-агрессором, для юридических лиц с временно оккупированных территорий, подсанкционных субъектов, непрозрачных структур и высокорисковых юрисдикций. Эти же ограничения касаются и соответствующих активов.

Что это означает на практике

Закон создает не саму программу, а финансовые механизмы, без которых она не может работать масштабно. Секьюритизация позволяет банкам быстрее привлекать средства для выдачи ипотеки, а облигации с покрытием становятся более надежным инструментом для инвесторов. Для покупателя жилья это означает более простой доступ к долгосрочному кредиту с фиксированной ставкой.

Документ также разграничивает полномочия Национального банка Украины и Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку и вводит требования по стресс-тестированию и отслеживанию происхождения активов для институциональных инвесторов, оригинаторов и специальных платформ финансирования.

Рассмотрение законопроекта во втором чтении состоялось в рамках подготовки к запуску государственной программы доступного жилья. Когда заработают первые кредиты под 3% — будет зависеть от окончательного принятия самой программы и выделения на нее финансирования.