Наличные операции и контроль над криптовалютным рынком: почему НБУ и НКЦБФР не могут прийти к соглашению

Законодательные инициативы по регулированию рынка криптовалют сменяют друг друга уже семь лет. Некоторые из них даже выносились на голосование в Верховной Раде. Однако ни один закон, регулирующий оборот криптовалют, до сих пор не вступил в силу. «Идей много, процесс активный, а результат нулевой», — пишет журналист и телеведущий 1+1 Евгений Плинский в статье «Поймай крипту, если сможешь!».

В частности, Закон Украины «О виртуальных активах» от 17 февраля 2022 года принят, но он не вступил в силу. Согласно его заключительным и переходным положениям, закон вступает в силу со дня вступления в силу изменений в Налоговый кодекс Украины относительно особенностей налогообложения операций с виртуальными активами.

Этот вопрос потенциально может решить законопроект № 10225-д, который 3 сентября 2025 года был принят в первом чтении. С тех пор он находится на этапе подготовки ко второму чтению. В то же время между позициями НБУ и НКЦБФР относительно его положений существуют существенные расхождения.

«Нерешенным между ними вопросом потенциального закона является будущая граница компетенции соответствующих контролирующих органов. НБУ настаивает на четком распределении услуг и поднадзорных учреждений, тогда как НКЦПФР и комитет ВРУ используют модель, при которой НКЦПФР охватывает значительную часть рынка», — объясняет автор.

По его словам, Нацбанк выступает за запрет обмена криптоактивов на наличные, мотивируя это потерей контроля над операциями, рисками обхода валютных ограничений и нарушением требований по противодействию отмыванию средств и финансированию терроризма (ПВК/ФТ).

В то же время позиция комитета Верховной Рады во главе с Даниилом Гетманцевым предусматривает возможность легальных наличных операций через официальные кассы при условии финансового мониторинга. Такой подход вызывает беспокойство из-за отсутствия полного цифрового следа операций, возможности дробления платежей, использования номинальных клиентов и сочетания криптоопераций с традиционным обменом наличной валюты.

НБУ также категорически выступает против использования виртуальных активов в качестве эквивалента стоимости при расчетах за товары, работы или услуги. Риск заключается в фактическом формировании альтернативной платежной системы, если криптоактивы будут использоваться для систематических расчетов вне банковской системы.

«Помимо этой борьбы за контроль, к процессу подготовки законопроекта ко второму чтению пытаются подключиться со своими поправками лоббисты схем, мошеннических колл-центров и «конвертационных центров», которые выступают против регулирования этого рынка. Их задача — оставить всё как есть. Учитывая затянутость процесса, у них что-то всё-таки получается», — добавляет автор.

С другими статьями автора можно ознакомитьсяпо ссылке.