Банківська таємниця стала дійсністю: Як силовики отримали доступ до фінансової інформації про українців

Національний банк України привів у відповідність з вимогами законодавства України порядок розкриття банківської таємниці.

Тепер державні органи, які уповноважені проводити досудове розслідування, можуть отримати доступ до банківської таємниці без рішення суду, а лише за письмовим запитом.

Зокрема, це стосується доступу до інформації про операції по рахунках фізосіб, включаючи інформацію про контрагентів, навіть якщо їхні рахунки відкриті в інших банках.

Говорячи про зміни, які спричинило за собою рішення Нацбанку, почнемо з витоків, а саме: які відомості про клієнта підпадають під поняття банківської таємниці.

Банківська таємниця – це.

Інформація про діяльність і фінансовий стан клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третьою особою при наданні послуг банку і розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту.

ins{.

Згідно з законом "Про банки і банківську діяльність", до банківської таємниці належать:.

- відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у НБУ;.

- операції, проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди;.

- фінансово-економічний стан клієнтів;.

- системи охорони банку та клієнтів;.

- інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи – клієнта, її керівників, напрями діяльності;.

- відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація;.

- інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню;.

- коди, що використовуються банками для захисту інформації;.

- інформація про фізособу, яка має намір укласти договір про споживчий кредит, отриманий при оцінці його кредитоспроможності.

Банк має право надавати інформацію, що становить банківську таємницю, іншим банкам та НБУ в обсягах, необхідних при наданні кредитів, банківських гарантій.

Банківська таємниця і силовики.

Почнемо з того, що доступ до банківської таємниці можна отримати за письмовим запитом/письмового дозволу клієнта, або за рішенням суду.

Отримати доступ до банківської таємниці за спрощеною процедурою, тобто лише за письмовим запитом, раніше могли Служба безпеки України, податкова служба, Національна поліція і Антимонопольний комітет.

Тепер список таких відомств став набагато ширший.

Отже, згідно з п.

3, 3-1 і 3-2 ч.

1 ст.

62 закону "Про банки і банківську діяльність" фінансову інформацію без рішення суду можуть отримати:.

- органи прокуратури, Служба безпеки України, Державне бюро розслідувань, Національна поліція, Національне антикорупційне бюро, Антимонопольний комітет.

- центральний орган виконавчої влади, що реалізує державну податкову політику, тобто Державна податкова служба.

- Державна служба фінансового моніторингу;.

- органи державної виконавчої служби, приватні виконавці на їхню письмову вимогу щодо питань виконання рішень судів та рішень, що підлягають примусовому виконанню;.

- Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку;.

- інші банки у випадках, передбачених законом "Про банки і банківську діяльність" і законом "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення";.

- Національне агентство з питань виявлення, розшуку та управління активами, отриманими від корупційних та інших злочинів (АРМА).

Статистика розкриття банківської таємниці.

Упродовж 2019 року Нацбанк 155 раз надавав доступ до речей і документів в рамках розслідування кримінальних правопорушень у банківській сфері.

Зокрема, за ініціативою: Генеральної прокуратури - 62 рази; Національної поліції - 28 разів; Служби безпеки України - 19 разів; Національного антикорупційного бюро - 18 разів; Державної фіскальної служби - 16 разів та Державного бюро розслідування - 12 разів.

ins{.

Як повідомляє прес-служба фінансового регулятора, всього за ІІ півріччя 2019 року НБУ надавав доступ до речей і документів в рамках розслідування кримінальних правопорушень у банківській сфері 78 разів.

Активно НБУ співпрацював з Генеральною прокуратурою.

Всього за 2016-2018 роки Національний банк України надавав правоохоронцям доступ до інформації 453 рази.