Від заборони до повної легалізації: чи законна криптовалюта

Українці стабільно посідають лідируючі місця у рейтингах освоєння криптовалют. Хоча такі активи надають додаткові можливості для інвесторів та трейдерів, тема законності торгівлі криптовалютою лишається на порядку денному.

Біткоїн від самого початку створювався як вільний від регулювання актив, але саме через відсутність чіткої законодавчої бази щодо криптовалют у багатьох може виникати питання: наскільки взагалі законно торгувати такими активами.

Тому OBOZ.UA розібрався в основних аспектах, пов'язаних із законністю криптоторгівлі. Більше про них – у нашому матеріалі.

Важливість регулювання криптовалют

Криптоагрегатор CoinGecko оцінює сукупну ринкову капіталізацію криптоіндустрії $1,7 трлн. З урахуванням розміру цієї галузі, у сучасній фінансовій системі та економіці правовому статусу криптовалют відводиться одна з ключових ролей з кількох причин.

• Права інвесторів

Тільки чіткі правила використання та торгівлі криптовалютою можуть захистити інвесторів від шахрайства, незаконної діяльності та невиправданих ризиків. Перш ніж вкладати свої кошти, багато хто з них цікавиться, в яких країнах дозволений біткоїн.

• Легітимність

Правове визнання криптовалют легалізує їх як фінансові інструменти, що, у свою чергу, сприяє їх ширшому використанню та інтеграції в загальну економічну систему.

• Довіра

Правове регулювання дозволить галузі заручитися довірою з боку суспільства та традиційних фінансових установ.

• Інвестиції

Зрозуміле, прозоре та збалансоване законодавство дозволить індустрії розвиватися та забезпечить постійний приплив нових інвестицій.

• Боротьба із незаконною діяльністю

Правовий статус дозволить регулювати криптовалютні операції, запобігаючи їхньому використанню зі злочинною метою.

• Управління ризиками

Визначення норм і правил для криптовалютного обороту дозволить керувати ризиками та запобігати потенційним фінансовим кризам.

Історія регулювання криптовалют

Взаємини криптовалют із законом почалися невдовзі після появи біткоїну у 2009 році. Оскільки спочатку вплив таких активів на фінансову систему був дуже обмеженим, регулятори свою увагу на них не звертали.

Але зі зростанням популярності криптовалют зростала і увага до них з боку регуляторів. Однак підхід до регулювання криптовалюту в різних країнах може значно відрізнятися.

Одні юрисдикції, побоюючись потенційних ризиків, вжили різних заходів: від обмежень використання до повної заборони обігу криптовалют. Інші визнали криптовалюти легітимним фінансовим інструментом та почали розробляти спеціальні закони та стандарти для регулювання та контролю за операціями з криптовалютами.

Наявність регулюючого законодавства дозволяє проводити операції з криптовалютою на спеціалізованих торгових платформах. Найпопулярнішими для купівлі та продажу таких активів є централізовані криптобіржі.

Наприклад, щоб купити криптовалюту на одній з найбільших європейських криптобірж з українським корінням WhiteBIT, навіть не потрібно занурюватися в особливості трейдінгу. Маючи на біржовому балансі необхідну суму, зареєстровані та верифіковані користувачі можуть скористатися функцією швидкого обміну. Для цього знадобиться:

• відкрити "Обмін" у розділі "Торгівля";

• обрати валюти або активи, які клієнт буде обмінювати, наприклад, гривню та біткоїн;
• вказати необхідну кількість коштів для обміну;
• Для підтвердження операції слід натиснути "Придбати".

Загалом історію регулювання криптовалют можна назвати динамічним процесом і відображенням зміни погляду регуляторів на цей новий вид активів та його роль у глобальній фінансовій системі.

У яких країнах дозволено криптовалюту?

Першою країною, яка на державному рівні визнала біткоїн, став Сальвадор. У вересні 2021 року криптовалюта набула статусу законного платіжного засобу на рівні з доларом США, який є офіційною валютою Сальвадора.

Одним із найповніших вважається регулювання криптовалют у Європейському Союзі. Регламент ЄС для ринків біткоїну та криптоактивів (MiCA) був ухвалений у червні 2023 року – це зведення правил для випуску криптовалют та надання пов'язаних з ними послуг у всіх 28 країнах Євросоюзу. Втім, на повну регулювання ще не запрацювало – згідно з офіційним планом, воно запроваджуватиметься поетапно аж до кінця 2024 року.

Також законно торгувати криптовалютами у США, Австралії, Канаді, Франції та інших країнах.

Україна рухається у напрямку регулювання віртуальних активів. Про це говорять два альтернативні законопроекти про регулювання криптовалютних операцій, які ще у листопаді 2023 року були зареєстровані у Верховній Раді.

На івенті "Блокчейн DRIVE", який зібрав представників криптобізнесу та держави для обговорення питань регулювання цифрових активів у січні в Києві, засновник та СЕО WhiteBIT Володимир Носов звернув увагу учасників на необхідність якнайшвидше прийняти регулююче законодавство. На його думку, зволікання може спричинити ситуацію, де Україна перестане займати лідируючі місця у рейтингах освоєння криптовалют.

"Законодавство має працювати. Чим швидше це буде, тим краще. І буде дуже круто, якщо інші установи підтягнуться та відповідатимуть високим стандартам оподаткування та ведення бізнесу", – заявив Носов.

Де заборонено криптовалюту?

Рішення заборонити обіг криптовалюти приймаються з різних причин: через побоювання за фінансову стабільність, прагнення контролювати національні фінанси, ризики для інвесторів чи банківської системи. Втім, згодом такі рішення можуть переглядатись.

За даними Cloudwards, криптовалюта заборонена у восьми країнах: Бангладеші, Болівії, Марокко, Єгипті, Непалі, Афганістані, Китаї та Алжирі. У деяких інших країнах діють неявні бар'єри для роботи криптоіндустрії: обмежені майнінг, транзакції або платежі.

Висновок

У зв'язку з цим можна зробити висновок, що у різних юрисдикціях проявляється різний підхід до регулювання криптовалюти: від повної заборони до визнання окремих активів законним платіжним засобом. Приймаючи те чи інше рішення, влада країн відштовхується від власних переконань.

При цьому саме збалансоване регулювання криптовалютної галузі дозволить користуватися перевагами таких фінансових інструментів і водночас усунути недоліки, які можуть спричинити недовіру до криптовалют.

Також OBOZ.UA повідомляв про позицію Нацбанку України щодо того, чи дозволять українцям розплачуватися криптовалютою після ухвалення законопроекту про оподаткування криптовалютних операцій. У цьому питанні Україна дотримується позиції Міжнародного валютного фонду.

Тільки перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та у Viber. Не ведіться на фейки!