Банки масово блокують рахунки: який переказ грошей може стати фатальним

Українські банки посилюють фінансовий моніторинг клієнтів, що призводить до зростання кількості блокувань рахунків.

Кожен банк використовує власну систему моніторингу, яка автоматично аналізує операції за численними критеріями, пише OBOZ.UA.

Підозру викликають:

- зняття незвично великих сум готівки в нетиповому регіоні
- великі онлайн-покупки, особливо вночі
- отримання значної суми з швидким виведенням готівкою
- операції з криптовалютою понад 30 тисяч гривень
- невідповідність операцій заявленому доходу

Показовою стала справа №303/9530/24 проти "Райффайзен Банку". Клієнт Мар'ян Ч., відкриваючи рахунок, заявив про річний дохід 23 тисячі гривень (близько 2 тисяч на місяць) та вказав статус безробітного.

Однак протягом червня-вересня 2024 року на його рахунок надійшло понад 341 тисячу гривень: 10 тисяч через термінали EasyPay і City24, решта – переказами від різних фізичних осіб. Більшість коштів (302 тисячі) чоловік перерахував на рахунок будівельної компанії.

Банк попросив пояснити походження грошей. Не отримавши переконливої відповіді, заблокував рахунок. Клієнт звернувся до суду з вимогою відновити доступ, але програв справу.

Критерії високого ризику

Згідно з постановою НБУ №65, банк може віднести клієнта до високого ризику, якщо він:

- не може чітко пояснити джерела доходу
- відмовляється надавати інформацію для перевірки
- подає сумнівні або суперечливі дані
- має велику кількість рахунків чи карток
- надмірно виправдовується щодо операцій
- майже не сплачує обов'язкові платежі (комунальні, податки)

Фахівці радять дотримуватись правил "фінансової гігієни":

- оформляти договори позики при позичанні грошей
- отримувати офіційні ("білі") доходи
- актуалізувати дані в банку при зміні фінансового стану
- зберігати документи, що підтверджують законність операцій

"Якщо банк матиме до вас питання, на які ви зможете надати відповіді, то проблем із фінмоніторингом не буде", – підкреслюють експерти.

Варто зауважити, що іноді блокування відбувається без вини клієнта – наприклад, при покупці криптовалюти, коли шахраї використовують ланцюжок переказів через рахунки добросовісних користувачів.