Картку заблокують просто на касі: українців попередили про нові обмеження банків

В Україні все частіше трапляються ситуації, коли під час оплати карткою термінал раптово видає відмову, хоча гроші на рахунку є. Для багатьох це виглядає як технічний збій, але насправді причини можуть бути значно серйознішими.

За словами адвокатки Катерини Безкоровайної, банки дедалі активніше блокують картки українців, і роблять це як за рішенням виконавців, так і в рамках фінансового моніторингу. У першому випадку мова йде про відкриті борги, штрафи чи аліменти. Якщо є рішення суду, виконавець має право накласти арешт на рахунки та обмежити доступ до коштів, поки борг не буде погашено. Людина у такій ситуації може обрати один рахунок для витрат у межах двох мінімальних зарплат, але більшість дізнаються про це вже постфактум на касі магазину.

Все складніше стає, коли картка блокується без будь-якого судового рішення. Банк володіє великим обсягом даних про клієнта — від офіційних доходів до звички купувати каву кожного ранку. Якщо фінансова поведінка клієнта не відповідає тим даним, які він зазначив при відкритті рахунку, система вважає транзакції ризиковими й автоматично призупиняє доступ. Йдеться про різкі зміни в надходженнях, великі суми без пояснення, нестандартні перекази чи операції, які нагадують фінансове «дроблення». Для банку це сигнал, що гроші можуть мати сумнівне походження, і рахунок тимчасово «заморожують» без попередження.

Експертка пояснює, що в рамках фінмоніторингу банк має право блокувати операції до двох робочих днів. Якщо підозри не зняті, матеріали передаються до Держфінмоніторингу, який продовжує блокування ще на строки до семи днів. У цей час клієнт може лишатися без доступу до власних грошей, хіба що отримає можливість довести їх походження.

Це означає необхідність надати офіційні документи: довідку про доходи, договори, виписки з криптобірж, пояснення щодо переказів від родичів і так далі. Всі ці документи можна надсилати електронною поштою або через менеджера в банку, що значно пришвидшує процес перевірки.

Якщо банк відмовляється розблокувати рахунок або не надає пояснень, клієнт має право подати офіційне звернення і вимагати вказати причини блокування. Коли ж блокування відбулося незаконно або без належних підстав, людина може стягнути компенсацію, включно з трьома відсотками річних від заблокованої суми та інфляційними втратами. У випадку повного закриття рахунку клієнт має право отримати всі кошти на іншу картку або готівкою у відділенні. Особливо важливо діяти офіційно, фіксуючи кожен крок, адже це допомагає уникнути затягування і встановлює відповідальність банку.

Проблема частіше торкається людей, які отримують значні суми від приватних осіб, займаються онлайн-продажами без договорів або користуються карткою для операцій з криптовалютою. Банківська система реагує на будь-які нестандартні рухи коштів, і чим активніше людина використовує картку, тим більше даних накопичується.

Експертка радить уникати незрозумілих транзакцій, завжди вказувати призначення платежу і користуватися офіційними каналами для отримання доходу. Це дозволяє знизити ризик блокування та уникнути неприємних ситуацій, коли доступ до грошей зникає саме тоді, коли вони найбільше потрібні.

Раніше ми розповідали, що українцям закручують гайки: за несплату комуналки можна втратити квартиру

Також, ПриватБанк задвоює транзакції: українці втрачають гроші під час покупок