Навіть за 50 гривень: масово блокують рахунки за поповнення картки

Збираєтеся внести готівку на банківський рахунок - будьте готові підтвердити її походження. Без підтвердних документів фінансова установа має право призупинити операцію або взагалі відмовити у зарахуванні коштів, причому це може стосуватися не лише великих, а й відносно невеликих сум. Про це у коментарі "РБК-Україна" розповіла фінансовий планер Лариса Мошковська.

Відповідно до чинних вимог фінансового моніторингу клієнт не може безперешкодно внести на рахунок значну суму готівки без пояснення джерела коштів. Формальний поріг, після досягнення якого проводиться обов’язкова перевірка, становить 400 тисяч гривень. Якщо спробувати внести таку суму без документів, що підтверджують дохід, імовірність блокування практично стовідсоткова, наголосила експертка.

Водночас банки аналізують не лише великі операції - кожна транзакція оцінюється індивідуально з урахуванням історії рахунку та фінансового профілю клієнта. Фінансова установа має право запросити підтвердні документи щодо походження коштів, тимчасово призупинити їх зарахування, відхилити платіж або заморозити суму до завершення перевірки в межах фінмоніторингу.

Ключовий момент для банку - прозорість джерела доходу. Якщо на картку клієнта протягом тривалого часу надходять офіційні виплати - зарплата, гонорари, дивіденди чи інші задекларовані доходи, - то чергове поповнення, навіть значне, зазвичай не викликає додаткових запитань.

Інша ситуація виникає, якщо рахунок відкрито нещодавно або раніше ним майже не користувалися. У такому разі навіть внесення 50-100 тисяч гривень може привернути увагу служби фінансового моніторингу та стати так званим червоним прапорцем. Тоді клієнтові доведеться надати пояснення і документи, що підтверджують законність походження коштів. Експерти радять заздалегідь підготувати договори, довідки про доходи чи інші фінансові підтвердження, щоб уникнути затримок і можливої блокування грошей.

• Крім того, ми писали посібник з безробіття в 2026 році: скільки виплачують і як довго.