Відстежують кожну копійку: через що пенсіонерам блокують картки

Українські пенсіонери дедалі частіше стикаються з блокуванням банківських карток і тимчасовою втратою доступу до власних коштів. Про основні причини таких ситуацій розповів юрист Михайло Вулах на своєму YouTube-каналі.

За його словами, банки посилили фінансовий моніторинг операцій клієнтів. У 2025 році під перевірки потрапила значна частина нових карток – орієнтовно кожна п’ята. Особливо вразливою категорією є люди похилого віку, які можуть не одразу помітити попередження від банку та дізнатися про блокування вже після обмеження доступу до рахунку.

Основні причини блокування

Фахівець пояснює, що підстав для тимчасового блокування може бути кілька:

• відсутність будь-яких операцій за рахунком протягом 180 днів (ані зняття готівки, ані безготівкових розрахунків чи переказів);
• завершення строку дії картки;
• регулярні або підозрілі надходження з незрозумілим призначенням платежу, наприклад, із коментарями "повернення боргу" чи "обмін валют", що може викликати підозру в неофіційній підприємницькій діяльності;
• велика кількість переказів від різних осіб, що інколи розцінюється як потенційна участь у шахрайських схемах.

Юрист наголошує, що в більшості випадків рішення про блокування ухвалюють автоматизовані алгоритми фінансового моніторингу, а не конкретні працівники банку. Система реагує на нетипові операції, незвичну активність або підозрілі формулювання у призначенні платежів.

Як зменшити ризик

Щоб уникнути неприємних ситуацій, експерт радить пенсіонерам регулярно перевіряти строк дії картки та завчасно замовляти її перевипуск. Також бажано здійснювати хоча б одну операцію раз на кілька місяців, аби рахунок не вважався неактивним. Якщо карткою користуються рідко, варто зберігати чеки та підтвердження платежів – це може допомогти у разі перевірки.