"Ланцюгова реакція" фінмоніторингу: як чужі проблеми з банком можуть заморозити ваш рахунок

Клієнт банку може мати бездоганну документацію, звичайні платежі та повну фінансову прозорість - і все одно потрапити під фінансовий моніторинг. Причина - його контрагенти. Індикатор під номером 29 у постанові НБУ номер 65 описує "ланцюговий ефект", коли проблеми інших клієнтів банку перекидаються на вас.

Про це повідомляє "Хвиля", посилаючись на роз'яснення адвоката Богдана Янківа.

Механізм працює так: якщо ваші контрагенти - ті, кому ви платите або хто платить вам - є клієнтами банку з негативною інформацією, це автоматично впливає на ваш статус. Негативна інформація може означати, що банк вже відмовив їм в обслуговуванні або присвоїв високий ризиковий статус. За словами адвоката, на практиці це виглядає так: "У клієнта банку ніби абсолютно звичайні платежі, є навіть всі документи на його кошти і нічого дивного немає. Але чомусь банк проводить фінмоніторинг".

Окремий індикатор під номером 27 фіксує ситуацію, коли фінансові операції або їхня сукупність не є характерними для звичайної діяльності клієнта, а надані пояснення недостатньо аргументовані. Наприклад, звичайний місячний оборот клієнта становить 50-80 тисяч гривень, а в один місяць з'являється 250 тисяч - банк це ретельно перевірятиме.

Ще один тригер - перевищення обороту, заявленого клієнтом в анкеті банку, вдвічі і більше. Індикатор під номером 31 фіксує саме цю ситуацію. Адвокат наголосив: отримання коштів з-за кордону без очевидної мети платежу - також підстава для перевірки. Базовою відповіддю банку в такому випадку буде надання інвойсу, але банк може додатково вимагати підтвердження сплати податків та кваліфікації для надання послуг.

Також читайте: Банки можуть закрити рахунок без попередження: українцям назвали основні причини.