Готуйте довідки: банки перевірятимуть перекази

Українська система фінансового моніторингу робить черговий крок до тотального контролю за рухом коштів. Якщо раніше банки вимагали документальне підтвердження доходів лише для переказів між звичайними фізичними особами, то з вересня ця практика пошириться й на операції, де отримувачем виступає фізична особа-підприємець.

NovaPay приєднується до меморандуму НБУ

З 1 вересня до Меморандуму про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг офіційно приєднується NovaPay — платіжний сервіс «Нової пошти». Компанія вже розіслала клієнтам-підприємцям відповідні повідомлення. Це означає, що перекази через NovaPay також потраплятимуть під розширений контроль, як і операції через банківські установи.

Меморандум, підписаний більшістю українських банків ще в серпні, передбачає єдині підходи до перевірки платіжних операцій. Його мета — зробити ринок прозорішим та зменшити обсяги тіньових схем із використанням карткових рахунків.

Кого торкнуться нові правила

Головна зміна вересня — розширення кола операцій, які підлягають перевірці. Відтепер банки вимагатимуть документальне підтвердження походження коштів не лише від відправника, а й від отримувача-ФОП. Це означає, що будь-який переказ фізичної особи на підприємницький рахунок може стати об'єктом фінансового моніторингу.

Водночас для ФОП та юридичних осіб уже діють ліміти на грошові перекази, затверджені в серпні 2026 року:

• ФОП 1 групи єдиного податку — до 600 000 грн на місяць;
• ФОП 2 та 3 групи єдиного податку — до 3 млн грн на місяць;
• юридичні особи — до 5 млн грн на місяць.

Перевищення цих лімітів автоматично привертає увагу банку та може стати підставою для блокування рахунку до з'ясування обставин.

Які документи доведеться надавати

Банки можуть запросити у клієнта документи, що підтверджують законність походження коштів. Це можуть бути: довідка про доходи з місця роботи, податкова декларація, договір купівлі-продажу, договір дарування, виписка з банківського рахунку, документи про отримання спадщини тощо.

Якщо клієнт не зможе надати переконливі документи протягом визначеного банком строку, фінустанова має право заблокувати операцію або навіть повністю обмежити доступ до рахунку.

Як підготуватися до перевірки

Щоб уникнути неприємних ситуацій, фахівці радять заздалегідь подбати про документальне підтвердження доходів. Якщо ви регулярно отримуєте перекази на картку, варто мати напоготові:

• довідку про офіційні доходи (форма ОК-5 або ОК-7 з Пенсійного фонду);
• податкову декларацію за останній звітний період;
• договори, що підтверджують законність отримання великих сум;
• виписки з інших банківських рахунків (якщо кошти переміщуються між власними рахунками).

За інформацією НБУ, банки не зобов'язані попереджати клієнта про початок перевірки — рахунок можуть заблокувати раптово, а розблокування триватиме від кількох днів до кількох тижнів.