Готовьте справки: банки будут проверять переводы

Украинская система финансового мониторинга делает очередной шаг к тотальному контролю за движением средств. Если раньше банки требовали документальное подтверждение доходов только для переводов между обычными физическими лицами, то с сентября эта практика распространится и на операции, где получателем выступает физическое лицо-предприниматель.

NovaPay присоединяется к меморандуму НБУ

С 1 сентября к Меморандуму об обеспечении прозрачности рынка платежных услуг официально присоединяется NovaPay — платежный сервис «Новой почты». Компания уже разослала клиентам-предпринимателям соответствующие уведомления. Это означает, что переводы через NovaPay также будут попадать под расширенный контроль, как и операции через банковские учреждения.

Меморандум, подписанный большинством украинских банков еще в августе, предусматривает единые подходы к проверке платежных операций. Его цель — сделать рынок прозрачнее и уменьшить объемы теневых схем с использованием карточных счетов.

Кого коснутся новые правила

Главное изменение сентября — расширение круга операций, подлежащих проверке. Отныне банки будут требовать документальное подтверждение происхождения средств не только от отправителя, но и от получателя-ФЛП. Это значит, что любой перевод физического лица на предпринимательский счет может стать объектом финансового мониторинга.

В то же время для ФЛП и юридических лиц уже действуют лимиты на денежные переводы, утвержденные в августе 2026 года:

• ФЛП 1 группы единого налога — до 600 000 грн в месяц;
• ФЛП 2 и 3 группы единого налога — до 3 млн грн в месяц;
• юридические лица — до 5 млн грн в месяц.

Превышение этих лимитов автоматически привлекает внимание банка и может стать основанием для блокировки счета до выяснения обстоятельств.

Какие документы придется предоставлять

Банки могут запросить у клиента документы, подтверждающие законность происхождения средств. Это могут быть: справка о доходах с места работы, налоговая декларация, договор купли-продажи, договор дарения, выписка с банковского счета, документы о получении наследства и тому подобное.

Если клиент не сможет предоставить убедительные документы в течение определенного банком срока, финучреждение вправе заблокировать операцию или даже полностью ограничить доступ к счету.

Как подготовиться к проверке

Чтобы избежать неприятных ситуаций, специалисты советуют заранее позаботиться о документальном подтверждении доходов. Если вы регулярно получаете переводы на карту, стоит иметь наготове:

• справку об официальных доходах (форма ОК-5 или ОК-7 из Пенсионного фонда);
• налоговую декларацию за последний отчетный период;
• договоры, подтверждающие законность получения крупных сумм;
• выписки с других банковских счетов (если средства перемещаются между собственными счетами).

По информации НБУ, банки не обязаны предупреждать клиента о начале проверки — счет могут заблокировать внезапно, а разблокировка продлится от нескольких дней до нескольких недель.