"єОселю" знають 80% українців, але користуються лише 4%: що не так із пільговою іпотекою

Державну іпотечну програму «єОселя» в третьому кварталі 2026 року знали 80% потенційних покупців житла. Для порівняння: наприкінці 2024-го обізнаність становила 69%. Водночас реально скористалися пільговою іпотекою лише 4% опитаних.

Це дані дослідження OLX Нерухомість, яке у серпні 2026 року провела компанія Factum Group. Опитали 450 людей віком від 18 до 55 років із міст із населенням понад 50 тисяч мешканців. Мешканців окупованих територій та зон активних бойових дій до вибірки не включали.

«єОселя»: впізнаваність зростає, а оцінки падають

Частка людей, які ще не користувалися програмою, але планують це зробити, зросла з 36% у 2024 році до 47% у третьому кварталі 2026-го. Однак задоволеність умовами серед тих, хто «єОселею» скористався, навпаки знижується: у 2024 році задоволених було 70%, у 2025-му — 52%, у третьому кварталі 2026-го — 50%.

Тобто програма стає відомішою, але її умови користувачі оцінюють критичніше. Утім, дослідники наголошують: 4% — це частка учасників конкретного опитування, а не показник користування програмою серед усіх мешканців України.

Яку іпотеку вважають прийнятною

Потенційні позичальники надзвичайно чутливі до вартості кредиту: 90% заявили, що прийнятна для них ставка — не вища за 5% річних. Половина з них, тобто 45% усіх охочих узяти позику, готові розглядати ставку до 2%, ще 45% — діапазон від 3% до 5%.

Кредит або розстрочку під час купівлі житла розглядали 37% опитаних. Без позикових коштів планують придбати квартиру 21%, ще 17% поки що взагалі не планують купівлю, 18% не визначилися, а 7% не змогли відповісти.

Що заважає брати іпотеку

Серед тих, хто не розглядає кредит чи розстрочку, 48% пояснюють це небажанням брати довгострокові зобов'язання. Ще 45% не хочуть платити відсотки, 33% побоюються економічної нестабільності та воєнних ризиків, а 28% вважають чинні умови кредитування невигідними.

Якщо говорити про відмову від купівлі житла загалом, на першому місці війна та пов'язані з нею ризики — їх назвали 56% учасників. Високі ціни на нерухомість відзначили 53%, економічну невизначеність — 42%, недостатній дохід або відсутність заощаджень — 35%, високі кредитні ставки — 32%.

Окремо з'ясувалося, що 78% респондентів тією чи іншою мірою враховують інтенсивність російських атак, коли ухвалюють рішення щодо житла. Це може означати не лише відмову від купівлі, а й перенесення термінів, зміну вимог до району чи вибір іншого міста.

Що змусило б купувати в кредит

Вирішальним стимулом узяти іпотеку українці найчастіше називають стабільну роботу та зростання доходів — 29%. Далі йдуть нижча кредитна ставка (17%) і надійна державна програма з гарантіями (15%). Поліпшення економічної ситуації врахували б 12%, стабільну безпеку — 9%.

Показовою є зміна ставлення до цін: торік здешевлення нерухомості вирішальним фактором називали 19% опитаних, а цьогоріч — лише 5%. «Сьогодні потенційного покупця значно більше мотивує фінансова стабільність, ніж просто зниження вартості житла», — пояснює керівниця напрямку розвитку продажів OLX Нерухомість Оксана Остапчук.

Чому це важливо для покупця житла

Дослідження показує розрив між зацікавленістю в купівлі та готовністю брати довгострокові зобов'язання. Наявності пільгової іпотеки недостатньо: людей більше турбує впевненість у збереженні роботи, процентна ставка та безпека майбутнього помешкання. Одна лише велика знижка на квартиру тепер важить менше, ніж здатність стабільно обслуговувати кредит.