єОселя гасить іпотеку за переселенців: кому держава заплатить перший внесок

Програмі єОселя на початку жовтня виповнилося чотири роки, і цифри справді вперті: банки видали 51,6 млрд грн кредитів, а власне житло купили понад 29 тисяч родин. Про це у колонці для РБК-Україна розповіла голова профільного комітету парламенту Олена Шуляк. Найголовніше для читача тут не масштаб, а те, що умови програми за останній рік суттєво змінилися.

У 2026 році на єОселю припадає 93% усіх нових житлових кредитів в Україні. Тобто по суті це і є весь іпотечний ринок країни. Лише з січня видали 6426 кредитів на 12,8 млрд грн, а за перше півріччя сума зросла більш ніж на 50% порівняно з минулим роком.

Держава платить за переселенців більшу частину

Найвагоміша зміна стосується переселенців. З вересня 2025 року для людей, які втратили житло, держава компенсує 70% першого внеску, але не більше 30% вартості житла. Окрім цього, покриває 70% щомісячних платежів протягом першого року - у межах 150 тисяч грн, і дає до 40 тисяч грн на оформлення самої іпотеки.

Як це виглядає на практиці? Родина з Херсонщини, яка рік винаймає квартиру у Вінниці, купує житло за 2 млн грн. Перший внесок - 400 тисяч, з яких 280 тисяч дає держава, а родина платить лише 120 тисяч. Кредит під 7% на 20 років - це близько 12,4 тисячі грн щомісяця. Але в перший рік родина віддає лише близько 3,7 тисячі, решту покриває держава. Виходить дешевше, ніж оренда.

Такі самі умови діють для мешканців прифронтових територій. Додатковий бонус: переселенці можуть купувати вторинне житло віком до 20 років, тоді як на загальних умовах ліміт - лише 3 роки.

Молоді дали внесок удвічі менший

Окреме послаблення отримала молодь. Для позичальників до 25 років включно перший внесок зменшили вдвічі - з 20% до 10%. Для квартири за 2 млн грн це 200 тисяч замість 400. Шуляк називає це різницею між «можна вже наступного року» і «колись потім».

Майже половина всіх позичальників - військові, силовики й ветерани. За ними йдуть українці без власного житла, переселенці, медики, вчителі та науковці. За даними банків, близько 70% тих, хто бере кредит, - одружені й мають дітей. Для родин важливо, що нормативна площа залежить від кількості членів сім'ї, тож родина з двома дітьми може взяти не однокімнатну, а трикімнатну квартиру.

Який запобіжник рятує від непосильного кредиту

Банк дивиться на сукупний дохід сім'ї, а не однієї людини. Після сплати щомісячного платежу на кожного члена родини має лишатися не менше прожиткового мінімуму - у 2026 році для працездатної особи це 3328 грн. Це страховка від кредиту, який родина потім не потягне.

Щоб оформити заявку, не треба ходити по кабінетах: попереднє рішення людина бачить у застосунку «Дія». У програмі працюють десять банків, державних і комерційних, і саме банк оцінює позичальника та житло. Програма працює лише з акредитованими новобудовами, що захищає покупця.

Щоправда, є й чесні цифри. Іпотека досі є лише в 0,4% українських домогосподарств, і через неї проходить близько 3% угод з житлом. Будматеріали з початку року подорожчали на 20-25%, тож якщо ліміти вартості в програмі не встигатимуть за ринком, частина квартир просто випаде з неї. У проєкті бюджету на 2027 рік на єОселю заклали 45 млрд грн - на 27,9 млрд більше, ніж цього року.