С переводами могут возникнуть проблемы. НБУ обвинил почтовых операторов Евросоюза в мискодинге, – документ

По мнению Национального банка, операторы Польши и Словакии подменяют код денежных операций на код почтовых операций, что фактически является мошенничеством

Почтовые операторы Польши и Словакии подменяют МСС-коды операций (мискодинг), что позволяет обходить валютные ограничения Национального банка Украины. Об этом сообщается в циркуляре Нацбанка №57-0008/31189 от 4 мая, подписанном директором департамента платежных систем и инновационного развития НБУ Андреем Поддерегиным.

Мискодинг (проведение платежа по неправильному или заведомо подложному коду торговца), как известно, с точки зрения международного финансового законодательства является мошенничеством.

Объявлена охота на айбоксы. Нацбанк обеспокоен успешным возобновлением работы терминалов iBox и разыскивает их владельцев, – циркуляр

В своем письме Нацбанк обращает внимание, что в период действия военного положения банки обязаны соблюдать требования постановления правления НБУ №18 от 24 февраля 2022 года, которое ввело ряд ограничений на операции банков.

К таким операциям, в частности, относятся трансграничные переводы валютных ценностей из Украины, перевод средств на корреспондентские счета банков-нерезидентов в гривнах или иностранной валюте, открытые в банках-резидентах, включая переводы, осуществляемые по поручению клиентов.

"Так, подпунктом 9 пункта 14 постановления №18 установлено ограничение на осуществление переводов на счета физических лиц с использованием реквизитов электронных платежных средств плательщика и получателя (P2P-переводов) и операций "квазикеш", в частности, по МСС 4829 на сумму в эквиваленте до 100 000 гривен включительно в календарный месяц со всех счетов физического лица – клиента банка, открытых в иностранной валюте", – сообщается в письме НБУ.

Ощадбанк заблокировал P2P-переводы через сайт из-за использования игорным бизнесом

С целью соблюдения поставщиками платежных услуг законодательства, которое регулирует деятельность платежных систем, использование платежных схем, операции с платежными инструментами, Национальный банк ввел механизм борьбы с мискодингом, основанный на принципе взаимного контроля всеми участниками перевода операторами платежных систем и нормирован Положением о порядке эмиссии и эквайринга платежных инструментов.

"По результатам такого взаимного контроля Национальному банку стала известна информация об осуществлении в сети операторов почтовой связи Польши и Словакии операций по переводу средств с использованием платежных карт или их реквизитов, эмитированных украинскими банками, по МСС 9402 (почтовые операции)", – заверяет Андрей Поддерегин.

В то же время, по мнению директора департамента платежных систем Нацбанка, такие операции должны осуществляться по МСС 4829 (денежные переводы) и, более того, операторы платежных систем MasterCard и VISA в ответ на запросы НБУ подтвердили факты возможного мискодинга по таким операциям со стороны эквайров-нерезидентов и сообщили, что они инициировали соответствующие действия по урегулированию этой ситуации.

Железняк назвал ответственных за потерю госбюджетом 10 млрд грн в месяц

"В этой связи просим усилить контроль за операциями, осуществленными в сети операторов почтовой связи – нерезидентов, в частности Польши и Словакии, по МСС 9402 (почтовые операции) и, при необходимости, принять соответствующие меры с целью предотвращения создания механизма непродуктивного оттока капитала из Украины в условиях военного положения с использованием платежных карт, эмитированных вашим банком", – обращается НБУ к руководству украинских банков.

При анализе указанных операций регулятор предлагает банкам обратить внимание, в частности, на следующие факторы:

• наблюдается рост объемов и средней суммы операций по МСС 9402 (почтовые операции);
• операции, совершенные в сети одного торговца (Merchant);
• операции носят повторяющийся характер;
• незначительная разница во времени между совершенными операциями;
• операции клиента совершены преимущественно по МСС 9402 на общую сумму в пределах установленного законодательством Украины лимита (100 000 грн) на подобный тип операций (оплата стоимости товаров, работ и услуг).

Плата за лицензии: игорный бизнес пополнил бюджет на 520 млн грн с начала года

Циркуляр НБУ завершается девизом "Слава Украине!", что традиционно должно стимулировать банки к большей активности в указанном Национальным банком направлении.

Напомним, ранее у Нацбанка начался конфликт с руководством платежной системы WayForPay.