Налоговая рано или поздно узнает: какие ограничения действуют для банковских переводов

В Украине постепенно ужесточается контроль за переводами с карты на карту. Некоторые банки уже внедрили ограничения как по суммам, так и по количеству транзакций, еще до официального решения НБУ. Налоговые органы также могут получить доступ к данным о банковских переводах. Об этом говорится в материале издания "OBOZ.UA".

В Украине отсутствуют налоги на переводы с карты на карту. Однако существует налог на доходы. Если вы зарабатываете деньги неофициально и используете свою карту для их получения, налоговые органы рано или поздно об этом узнают. Они могут запросить информацию о происхождении дохода, задекларировали ли вы его и уплатили ли налог. При открытии счета в любом банке, информация об этом автоматически отправляется в налоговую службу.

Кроме того, ст. 62 Закона "О банках и банковской деятельности" содержит список случаев, когда банк должен раскрыть банковскую тайну. Среди этих случаев, например, требование "центрального органа исполнительной власти, реализующего государственную налоговую политику" – Государственной налоговой службы. То есть по закону для налоговиков банковской тайны нет. Если они заподозрили кого-то в уклонении от уплаты налогов, они легко могут получить данные о его счетах.

Национальный банк еще несколько месяцев назад предложил ввести ограничения на банковском рынке. В этом предложении предусматривались следующие ограничения:

• до 30 транзакций в месяц в одном банке;
• до 100 тыс. грн месяц в одном банке.

В настоящее время обсуждения продолжаются, и окончательная версия лимитов может отличаться от нынешних предложений. Ограничение в 30 транзакций в месяц не затронет 98,44% клиентов банков, а лимиты по сумме не повлияют на 95% пользователей.

"Продолжается фаза обсуждения этого вопроса с волонтерами. Команда сейчас на второй итерации обсуждения с волонтерской средой, мы собираем их позиции", – заявлял в прошлом месяце глава НБУ Андрей Пышный.

Изменения могут быть приняты в ближайшем будущем, сообщил глава Комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Данило Гетманцев.

"Я полностью поддерживаю инициативы НБУ, направленные на борьбу с теневыми расчетами и предотвращение платежей без идентификации клиента, что способствует противодействию преступной деятельности и уклонению от налогов. Эти изменения будут внедрены в ближайшее время", – отметил он.

"При этом на счет могут поступать другие средства (заработная плата, пенсия, стипендия, помощь родственников и т. д.). Под такие ограничения не попадают расчеты в торговых сетях, приобретение каких-либо товаров. Таким образом, для рядового владельца карты никаких изменений, по сути, не произойдет: более 95% граждан не почувствуют новых лимитов", – объяснила Марина Павленко, ведущий эксперт по финансовому мониторингу одного из украинских банков.

Лимиты на карточках, которые не должны использоваться для предпринимательской деятельности, вскоре могут стать обязательными для всех. А пока их уже установила часть банков. Например, в службе поддержки ПриватБанка рассказали, что максимально за один перевод можно отправить 29 999 грн. При этом за месяц можно перевести не более 1 млн грн и совершить 200 транзакций.

Этот предел трудно назвать жестким ограничением. Monobank позволяет в сутки проводить до 50 транзакций, а за месяц – до 150 транзакций. Относительно сумм в банке действуют следующие ограничения в месяц:

• карта Mastercard – до 10 000 USD (по курсу НБУ);
• Visa – до 25 000 USD (по курсу НБУ).

Действительно ощутимые ограничения ввели в Ощадбанке. Максимальная сумма одного перевода составляет 29 999,99 грн, однако за сутки можно отправить до 65 тыс. грн, а за месяц – 150 тыс. грн. Максимальное количество переводов за месяц – 50. Это ограничение приближено к тому, что предлагал Нацбанк.

Райффайзен Банк, также входящий в пятерку банков с наибольшим количеством выданных карт, лимит на количество переводов не установил. При этом в сутки можно отправить до 270 тыс. грн. А-Банк также не имеет лимита переводов между картами. Отсутствие лимитов позволяет использовать карты физлиц для того, чтобы отмывать миллионы гривен.