Украинцам закручивают гайки: новый сюрприз от банков

Какими будут новые лимиты на карточные переводы?

Нововведения от банков стартуют уже с 1 февраля. Эти правила будут касаться клиентов, не имеющих подтвержденных доходов, и банки распределят их на три категории риска: "высокий", "средний" и "низкий". Более того, самые суровые проверки будут касаться ФЛПов.

Все детали смотрите в эксклюзиве TSN.UA.

Новые лимиты на карточные переводы

С 1 февраля украинские банки введут ограничения на денежные переводы между физическими лицами, установив месячный лимит в 150 тысяч гривен для платежей по реквизитам IBAN.

На YouTube-канале ТСН можно просмотреть по этой ссылке видео: " БАНКИ ЗАКРУЧИВАЮТ ГАЙКИ! Новый сюрприз для украинцев! ".

Согласно Меморандуму об обеспечении прозрачности рынка платежных услуг, подписанном Национальным банком Украины и ведущими банками страны, вводятся следующие ограничения:

"Для клиентов со средним и низким риском:

• С 1 февраля 2025 г. максимальный лимит на переводы составит 150 тыс. рублей. грн/месяц.
• С 1 июня 2025 г. этот лимит уменьшится до 100 тыс. грн/месяц.
• Для клиентов с высоким уровнем риска:
• С 1 февраля 2025 года лимит составит 50 тыс. грн/месяц."

Добавлю, что максимально клиент, не имеющий документального подтверждения средств, может иметь три счета. При открытии счета клиенту присваивается одна из трех категорий риска. Для низкого и среднего риска используются упрощенные проверки без подтверждения доходов (для дохода до 150 тыс. грн). Стоит отметить, что к высокому риску банки могут отнести должностных лиц или лиц, совершающих подозрительные операции. Заявлено, что лимиты не будут касаться клиентов, доходы которых подтверждены, например, получающих зарплату на банковские карты и волонтеров. Более того, особенности новых правил предусматривают следующее.

Без ограничений остаются переводы между счетами, открытыми в одном банке, принадлежащими одному клиенту.
Если у клиента есть документальное подтверждение доходов, превышающих установленный лимит, банки разрешат проводить операции в пределах этих доходов. Клиенты имеют право обращаться в банк с запросом на повышение лимита, предоставив подтверждающие документы об источниках доходов."

Кроме установления лимитов, Меморандум предусматривает следующие действия:

"Создание централизованного реестра сомнительных клиентов с отметкой "дроп".
Усиленный мониторинг ночных операций (с 24:00 до 06:00).
Тщательная проверка клиентов и источников доходов.
Активная коммуникация с клиентами для уточнения финансовых операций."

ФЛП – приготовиться к контролю

Еще один важный пункт подписанного меморандума — введение повышенного контроля ФЛП (физлиц-предпринимателей). Так, для вновь ФЛП (до 6 месяцев) с суммой годового дохода согласно 1 группе налогообложения будет введено углубленное изучение его бизнес-деятельности и усилен мониторинг операций по счету в соответствии с суммой среднемесячного дохода по 1 группе налогообложения. Это означает, что такие ФЛП автоматически попадают в категорию клиентов высокого риска. Для ФЛП на общей системе налогообложения или упрощенной системе 2-3 группы будет происходить изучение клиента в соответствии с собственным риск-ориентированным подходом.

Зачем все это

Внедрение новых правил направлено на укрепление доверия к банковской системе и снижение рисков финансовых преступлений. Президент Ассоциации украинских банков Андрей Дубас отметил, что эти изменения станут важным этапом на пути создания прозрачной и стабильной финансовой экосистемы в Украине. Несмотря на некоторые неудобства для клиентов, внедрение таких мер поможет минимизировать незаконные финансовые операции, усилить ответственность участников рынка и обеспечить стабильность в банковском секторе. Добавлю, что в Украине с 1 октября 2024 года начал действовать лимит на переводы с карты на карту в сумме 150 тысяч гривен в месяц. Такой шаг сделали в Нацбанке, чтобы предотвратить уклонение от уплаты налогов.

В Нацбанке отметили, что изменения – не прихоть, а реакция на распространение опасного явления на финансовом рынке. Речь идет об использовании банковских счетов физлиц в качестве "транзитных" для перевода и "отмывания" незаконных средств, пишет "Общественное".

По оценкам аналитиков, речь идет по меньшей мере о 100 миллиардах гривен в год из-за схем НДС, контрафакт, "серый" рынок подакцизных товаров, заработных плат "в конвертах" и т.д.

В НБУ отмечают, что это огромные суммы, которые могли бы пойти на финансирование армии, медицины, образования и восстановления. Введением лимитов Нацбанк хочет решить проблему с "дропами". Напомню, это когда люди за определенное вознаграждение передают другим доступ к своим счетам. Через такие счета незаконно проходят денежные переводы. Так, с осени 2023 г. банки зафиксировали аномальный рост объемов P2P-переводов по системе. По данным Нацбанка, на это явление уже обратили внимание представители Международного валютного фонда и Совета нацбезопасности и обороны. Через "арендованные" карточки "дропов" за короткий промежуток времени проводят сотни Р2Р-переводов на суммы, не совпадающие с заявленными доходами, получаемыми клиентом. Например, пенсионер или студент получает и переводит через свой счет сотни тысяч гривен за несколько дней. Кстати, в НБУ отмечают, что платежная история такого человека после этого "испорчена – это может создать проблемы с доступом к финансовым услугам в будущем ".

Правила для кредитных историй

Также Нацбанк предлагает сохранять кредитную историю в течение 10 лет, после чего уничтожать все данные. В то же время, в течение указанного срока бюро кредитных историй будет обязано исправлять ложные данные и обеспечивать надежную защиту информации.