Деньги под прицелом: за какие переводы с карты налоговая не придерется? Новые правила с июня

В Украине перевод денег с карты на карту — такая же привычка, как купить кофе по дороге на работу. Мы пересылаем деньги родным, друзьям, оплачиваем услуги и даже ведём малый бизнес.

Но с 1 июня 2025 года игра изменилась: новые банковские лимиты, пристальный контроль налоговой и чёткие правила, которые теперь важно знать каждому.

Что изменилось с 1 июня: меньше свободы, больше контроля

Банки ужесточили лимиты на денежные переводы. Теперь физические лица, которые считаются клиентами с низким или средним риском, могут переводить до 100 000 грн в месяц — это на 50 000 меньше, чем раньше. А вот для клиентов с высоким уровнем риска потолок ещё ниже — всего 50 000 грн в месяц.

👉 Эти ограничения не касаются:

• Зарплат, поступающих на зарплатную карту;
• Волонтёров и официально признанных благотворительных организаций;
• Переводов между собственными счетами внутри одного банка.

Если сумма превышает лимит — банк может потребовать документы, подтверждающие законность дохода. Налоговая спит, но не забывает.

Когда налог не возьмут: безопасные переводы

Есть ситуации, когда перевод денег не вызовет у налоговой ни одного вопроса:

✅ Между близкими родственниками — муж, жена, дети, родители.
✅ Погашение долга, если есть расписка или договор.
✅ Переводы между своими картами (например, с зарплатной на накопительную).
✅ Снятие прибыли ФОП на личный счёт.

Когда налоговая уже рядом: рисковые переводы

Вот что может насторожить инспектора:

🚨 Денежные подарки от друзей, знакомых и “левых” людей — облагаются 18% НДФЛ и 1,5% военным сбором.
🚨 Постоянные переводы от третьих лиц, даже если суммы небольшие, могут выглядеть как скрытая предпринимательская деятельность — тогда вам грозит штраф и требование зарегистрироваться как ФОП.

Как не попасть в ловушку: простые советы

Чтобы не попасть в неудобную ситуацию, соблюдайте простые правила:

1. Подписывайте переводы: не "просто так", а "на помощь маме" или "погашение долга".
2. Храните документы: скриншоты, расписки, договоры — пригодятся при проверке.
3. Часто получаете деньги за работу? – пора оформить ФОП.
4. Слишком много переводов от разных людей? – налоговая может заподозрить теневой бизнес.

Финансовая гигиена — как мыть руки, только для денег

Украинцы привыкли к свободе в переводах, но времена меняются. Новые правила — это попытка навести порядок, но и возможность нарваться на проблемы из-за банального незнания. А значит, чем больше вы знаете — тем меньше шансов оказаться в неприятной ситуации с налоговой и банком.