Ваша карта поможет мошенникам: украинцев предупредили о схеме

Банковский сектор Украины в 2025 году столкнулся с серьезной проблемой: от 10% до 20% новых платежных карт используются в так называемых дроп-схемах. Уже зафиксировано около 100 тысяч скомпрометированных карт, а объем средств, привлеченных в этих схемах, может составить десятки миллиардов гривен.

Об этом порталу OBOZ.UA сообщила Анна Довгальская, заместитель председателя правления "Глобус Банка".

Что такое дроп-схема?

Дроп-схемы представляют собой механизм, когда третья сторона получает доступ к счету и использует его для перевода или снятия нелегально полученных средств. С первого взгляда все кажется простым: человеку предлагают легкий заработок в обмен на предоставление карты, данных или доступ к интернет-банкингу. Именно эта видимая простота и скорость "прибыли" делают такие схемы привлекательными, но и крайне опасными.

Почему люди вступают в такие схемы?

Основными причинами участия являются:

• 15% – манипуляция или психологическое давление;
• 25% – непонимание юридических последствий;
• 60% людей - финансовые трудности и стремление к "быстрым и легким деньгам".

Иногда "дропом" человек становится даже не из-за денег, а из-за страха отказать или доверия к знакомым. Популярная история начала сотрудничества звучит очень непринужденно: "Мне просто нужно быстро перекинуть деньги через твою карточку".

Кто чаще становится "дропом"?

По наблюдениям банков, чаще всего "дропами" становятся следующие категории населения:

• пенсионеры и безработные, ищущие дополнительный доход;
• молодежь 18–25 лет, в том числе студенты.

Эти группы объединяют некоторые особенности: низкий уровень финансовой грамотности, нестабильное финансовое состояние и доверие к предложениям в интернете. Часто вербовка проходит через соцсети и мессенджеры, где люди легко ведутся на привлекательные обещания.

Самые распространенные техники мошенничества

Банковские эксперты выделяют несколько типичных сценариев:

• "денежный мул": человек передает мошенникам снятую наличность;
• "аренда карты": владелец просто предоставляет аферистам свою физическую карту вместе с PIN-кодом и доступом к интернет-банкингу;
• "одноразовый "дроп": человек предоставляет доступ к счету только один раз за небольшое вознаграждение.

Во всех этих случаях держатель карты фактически становится соучастником преступления, потому что способствует отмыванию нелегальных средств.

Юридические и репутационные риски для участников

Передача банковской карты или ее данных может иметь серьезные последствия. За это грозит:

• уголовная ответственность (статья 209 УКУ) – до 12 лет лишения свободы за соучастие в отмывании средств;
• попадание в "черные списки" банков, что фактически закроет доступ к открытию счетов или получению кредитов;
• возможно внесение в будущий государственный Реестр дропов, что будет означать лишение права пользоваться финансовыми услугами.

Даже единовременное участие в подобной схеме способно разрушить финансовую репутацию на многие годы.

Как распознать признаки мошенничества?

Следует быть особенно осторожным, если вам предлагают:

• неконкретное объяснение цели использования ваших данных;
• легкий заработок в обмен на доступ к счету или предоставление карты;
• настойчиво просят действовать быстро и держать это в тайне;
• отсутствие личных встреч, ограничение общения исключительно онлайн.

Эти признаки свидетельствуют о попытке привлечения к мошеннической схеме. В таких ситуациях лучше сразу отказаться от дальнейших контактов и заблокировать инициатора такого общения.

Что делать, если вас вовлекли в мошенническую схему?

Если есть основания полагать, что вашу карту или банковский счет используют для незаконных операций, следует принять следующие меры:

• немедленно прекратить любое общение с лицами, требовавшими доступ;
• сообщить о ситуации свой банк и заблокировать карту;
• обратиться в полицию, чтобы получить статус не соучастника, а жертвы преступления.

Своевременная реакция значительно повышает ваши шансы уйти от юридических последствий и сохранить чистую репутацию.

Ранее портал Знай писал, что коммуналка под контролем: украинцев ждут новые проверки счетчиков каждые три месяца.

Кроме того, мы сообщали, что соцвыплаты не покроют даже инфляцию: кому урежут пенсию и субсидию.

Также портал информировал о дополнительных выплатах переселенцам в октябре: сколько дадут.