Одна ошибка – и счет заблокируют: украинцам ужесточили требования

После решения Украины присоединиться к Единой зоне платежей в евро (SEPA) для миллионов украинцев за границей могут появиться новые финансовые риски. Формально инициатива преподносится как шаг к европейской интеграции и упрощению денежных переводов, однако на практике она означает усиление контроля за банковскими счетами украинцев в странах ЕС.

В апреле 2025 года Кабинет Министров одобрил законопроект, открывающий Украине путь к SEPA. Это система быстрых и почти бескомиссионных переводов в евро без использования SWIFT и посредников. В то же время, SEPA предусматривает единые правила финансового мониторинга и обмена налоговой информацией между странами.

О возможных последствиях предупреждает экономист Эрик Нейман. По его словам, ключевым вопросом для европейских банков становится налоговое резидентство клиента и его фактическое местожительство. Именно здесь возникает проблема для украинцев, живущих в ЕС, но пользующихся украинскими банковскими картами.

Ситуация усугубляется тем, что Украина может считать человека своим налоговым резидентом, тогда как европейский банк видит, что клиент фактически проживает в другой стране. Если этот статус не подтвержден документально, клиент может отнести к группе риска. В таких случаях банки имеют право отказать в открытии счета, ограничить сделки или даже закрыть счет.

Отдельную сложность создает то, что в Украине практически отсутствует простая и гарантированная процедура получения справки об утрате налогового резидентства. Такие процессы являются длительными и успешно завершаются лишь в единичных случаях.

Наиболее распространенными причинами блокирования счетов эксперты называют игнорирование запросов банков по обновлению данных, попытки не декларировать налоговое резидентство вообще, а также использование устаревшего украинского адреса при фактическом проживании в ЕС. При автоматическом обмене информацией такие несоответствия быстро обнаруживаются.

Специалисты советуют сейчас подготовить документы, подтверждающие фактическое место жительства, легальность доходов и четко определить страну налогового резидентства. В рамках SEPA финансовая система больше не допускает неопределенности, когда человек живет в одной стране, счета имеется в другой, а налоговые обязательства не подтверждены документально.

Напомним, банки ужесточают контроль: платежи будут отслеживаться по-новому

Ранее мы рассказывали, что банк заблокировал платеж: какие вопросы могут задавать и как быстро реагировать

Также, новые правила снятия наличных: ПриватБанк сообщил об ограничении