Банки потребуют объяснений: самые распространенные причины блокировки счетов

Все больше украинцев сталкиваются с ситуацией, когда банковская карта внезапно перестает работать, а счет блокируется без предупреждения. Причиной обычно становится финансовый мониторинг — система контроля денежных операций, которая действует в Украине на законодательном уровне.

Как объясняет юрист Юлия Староконь, финансовый мониторинг направлен на предотвращение отмывания средств, уклонение от налогов и финансирование незаконной деятельности. Контроль осуществляется как банками, так и Государственной службой финансового мониторинга Украины.

Чаще под подозрение попадают операции, не соответствующие финансовому профилю клиента. В частности, это регулярные переводы с карты на карту, особенно от разных лиц, или поступления, значительно превышающие задекларированные доходы. Даже маленькие, но систематические суммы могут вызывать вопросы у банка.

Особое внимание финансовые учреждения уделяют большим транзакциям. Операции на сумму от 400 тысяч гривен подлежат обязательному контролю. В то же время, проблемы могут возникнуть и при переводах от 30 тысяч гривен, если клиент не способен подтвердить источник происхождения средств. Операции с электронными деньгами или криптовалютой могут проверяться даже по меньшим суммам.

Среди других распространенных причин блокирования — частое внесение или снятие наличных, переводы за границу, особенно в страны с повышенным финансовым риском, а также попытки дробления крупных сумм на несколько меньших платежей, что расценивается как попытка обойти контроль.

При блокировании счета банк обычно направляет клиенту запрос с требованием предоставить документы: справки о доходах, договорах, чеках или налоговых декларациях. Если клиент игнорирует запрос или не может подтвердить легальность средств, доступ к счету может оставаться ограниченным длительное время.

Юристы отмечают: во избежание проблем следует хранить все документы, подтверждающие происхождение денег, не принимать переводы от незнакомых лиц и своевременно информировать банк об изменениях в финансовом состоянии.

Напомним, изменились правила банковских переводов: какие нововведения ввел НБУ

Ранее мы рассказывали, что ПриватБанк массово блокирует счета украинцев: почему и как восстановить доступ к счету

Также, наказание за банковские карты: украинцев последний раз предупредили