Банки вимагатимуть пояснень: найпоширеніші причини блокування рахунків

Все більше українців стикаються з ситуацією, коли банківська картка раптово перестає працювати, а рахунок блокується без попередження. Причиною зазвичай стає фінансовий моніторинг — система контролю за грошовими операціями, яка діє в Україні на законодавчому рівні.

Як пояснює юристка Юлія Староконь, фінансовий моніторинг спрямований на запобігання відмиванню коштів, ухиленню від податків та фінансуванню незаконної діяльності. Контроль здійснюють як банки, так і Державна служба фінансового моніторингу України.

Найчастіше під підозру потрапляють операції, які не відповідають фінансовому профілю клієнта. Зокрема, це регулярні перекази з картки на картку, особливо від різних осіб, або надходження, що значно перевищують задекларовані доходи. Навіть дрібні, але систематичні суми можуть викликати запитання у банку.

Окрему увагу фінансові установи приділяють великим транзакціям. Операції на суму від 400 тисяч гривень підлягають обов’язковому контролю. Водночас проблеми можуть виникнути і при переказах від 30 тисяч гривень, якщо клієнт не здатен підтвердити джерело походження коштів. Операції з електронними грошима або криптовалютою можуть перевірятися навіть з менших сум.

Серед інших поширених причин блокування — часте внесення або зняття готівки, перекази за кордон, особливо до країн із підвищеним фінансовим ризиком, а також спроби дроблення великих сум на кілька менших платежів, що розцінюється як намагання обійти контроль.

У разі блокування рахунку банк зазвичай надсилає клієнту запит з вимогою надати документи: довідки про доходи, договори, чеки або податкові декларації. Якщо клієнт ігнорує запит або не може підтвердити легальність коштів, доступ до рахунку може залишатися обмеженим тривалий час.

Юристи наголошують: щоб уникнути проблем, варто зберігати всі документи, що підтверджують походження грошей, не приймати перекази від незнайомих осіб і своєчасно інформувати банк про зміни у фінансовому стані.

Раніше ми розповідали, що ПриватБанк масово блокує рахунки українців: чому та як відновити доступ до рахунку

Також, покарання за банківські картки: українців востаннє попередили