Банки ужесточили критерии проверки: какие переводы под угрозой

В 2026 году украинские банки начали внимательнее следить за движением средств на карточках граждан. Причина — требования Национального банка Украины, обязывающего финансовые учреждения усилить финансовый мониторинг, в частности, относительно карточных переводов между физическими лицами. Поэтому даже обычные на первый взгляд операции могут вызвать дополнительные вопросы со стороны банка.

При анализе P2P-переводов банки смотрят не только на сумму. Важную роль играет общее поведение клиента: как часто поступают деньги, имеют ли эти переводы регулярный характер и соответствуют ли они официальным доходам человека. Автоматизированные системы формируют типичный профиль использования счета и фиксируют любые отклонения от привычной схемы.

Особое внимание банки обращают на ситуации, когда на карту поступают значительные суммы, но у клиента нет задекларированного дохода или официального места работы. В таких случаях финансовое учреждение может потребовать объяснения по происхождению средств или подтверждающих документов.

Под подозрение также частенько попадают транзитные операции. Речь идет о случаях, когда деньги засчитываются на счет и почти сразу снимаются наличными или переводятся дальше. Такая схема считается рисковой, может свидетельствовать о попытке скрыть настоящий источник средств.

Еще один сигнал для банков – большое количество поступлений от разных лиц в течение месяца. Если на карту регулярно переводят средства многие люди, это может выглядеть как неофициальная предпринимательская деятельность без регистрации и уплаты налогов. В такой ситуации клиента могут запросить предоставить объяснение или изменить статус счета.

Дополнительные проверки часто вызывают и чрезмерная активность за короткое время. Большое количество сделок в течение одного дня или систематические переводы в ночное время также рассматриваются как потенциально рисковые. Банки связывают такие транзакции с возможными нелегальными схемами, в частности, в сфере азартных игр.

Кроме того, в Украине продолжают действовать лимиты на карточные переводы. Общая сумма сделок не должна превышать 150 тысяч гривен в месяц в пределах одного банка. Если этот порог превышен, банк вправе отказать в проведении платежа. А в случаях попыток обойти ограничение возможна временная блокировка счета до выяснения обстоятельств.

Напомним, украинцам начали блокировать счета: в ПриватБанке объяснили, как не остаться без денег

Ранее мы рассказывали, что карту заблокируют без всякого нарушения: банк ограничит в ваших интересах.

Также, карту заблокируют без всякого нарушения: банк ограничит в ваших интересах.