Финмониторинг превратили в кошмар: кто больше всего страдает от проверок

В Украине усиление финансового мониторинга все чаще вызывает не одобрение, а беспокойство среди экономистов и бизнеса. Вместо борьбы с масштабными схемами в тени контроль все активнее затрагивает обычных предпринимателей и физических лиц, осуществляющих обычные банковские операции.

Председатель Комитета экономистов Украины Андрей Новак считает, что такая политика может иметь обратный эффект. По его мнению, вместо детенизации экономики страна рискует получить отток капитала и падение доверия к банковской системе. А это уже вопрос не отдельных счетов, а финансовой стабильности в целом.

Экономист отмечает: банки все чаще блокируют сделки, требуют подтверждения происхождения средств и ссылаются на европейские стандарты. Но в условиях военного положения, когда значительная часть финансовых потоков связана с гуманитарной помощью и поддержкой армии, такой подход выглядит слишком жестким и не всегда оправданным.

По мнению Новака, ключевые ресурсы для наполнения бюджета находятся совсем не в мелких переводах или операциях ФЛП. Он выделяет четыре основные "дыры" теневой экономики: оффшорные схемы, контрабанду на таможне, налоговые "скрутки" и фиктивное возмещение НДС. Именно там, по его словам, обращаются самые большие суммы, которые могли бы работать на экономику страны.

В то же время ужесточение контроля за мелкими операциями может дать эффект, противоположный ожидаемому. Экономист предупреждает: люди начинают искать альтернативы банковским переводам и возвращаются к наличным. В результате деньги снова выходят из легального обращения.

Он описывает достаточно реалистичный сценарий: средства начинают передавать из рук в руки, через посредников, водителей или даже в поездах. То есть то, что государство пытается контролировать, фактически уходит в тень еще глубже.

Новак подчеркивает, что чрезмерный контроль без фокуса на крупных коррупционных потоках может подорвать доверие к банкам, которое и так приходится восстанавливать после кризисных периодов. А доверие, как известно, в финансовой системе работает как валюта – ее легко потерять и очень сложно вернуть.

Напомним, как не потерять деньги с карты: украинцев предупредили о новых мошеннических схемах

Раньше мы рассказывали, что пенсионеров оставляют без денег из-за переводов родных: банки ужесточили правила

Также не время рисковать с валютой: как правильно хранить сбережения, чтобы не зависеть от курса