Банки будут смотреть не на сумму: как изменится финмониторинг

Пока украинцы активно переводят деньги между карточками, оплачивают онлайн покупки и пользуются цифровыми банковскими сервисами, в стране готовят новые правила финансового мониторинга.

Причиной изменений стал законопроект №14327-д, связанный с присоединением Украины к Единой зоне платежей в евро — SEPA. Именно поэтому украинскую банковскую систему постепенно адаптируют к стандартам Европейского Союза.

Как пояснила ведущая эксперт по финансовому мониторингу «Глобус Банка» Марина Павленко, речь идет не о тотальном контроле над всеми гражданами, а об изменении подхода к проверкам. Если раньше банки в основном обращали внимание на крупные суммы сделок, то теперь основным критерием станет финансовое поведение клиента.

Банки будут анализировать регулярность поступлений, количество контрагентов, назначение платежей и общую логику движения денежных средств. Например, если человек получает официальную зарплату, оплачивает коммунальные услуги и совершает обычные покупки, это не вызывает подозрений. Но когда на карту регулярно поступают десятки мелких платежей от разных людей, а деньги сразу переводятся дальше, такая активность может привлечь внимание финмониторинга.

Эксперт отмечает, что больше рисков возникает тогда, когда украинцы используют личные карточки для предпринимательской деятельности. Именно эти банки часто расценивают как нетипичное финансовое поведение. Также важную роль будет играть правильное назначение платежей, особенно при переводах крупных сумм.

Украинцам рекомендуют хранить документы, которые могут подтвердить законность происхождения денег. Это могут быть договоры купли-продажи автомобиля или недвижимости, документы о наследстве, справки о выплатах работодателя или другие официальные подтверждения доходов. При проверке это поможет быстро объяснить происхождение средств и избежать блокировки счета.

Отдельно дискуссии вызвала информация о создании единого государственного реестра банковских счетов и индивидуальных сейфов. Именно эта новость напугала часть украинцев, опасающихся полного доступа государства к банковской тайне.

Впрочем, по словам Марины Павленко, в реестре будет содержаться только базовая информация: номер счета в формате IBAN, название банка, данные владельца счета и факт наличия индивидуального сейфа. Данные об остатках средств, движении денег или содержании сейфов туда не будут попадать.

Фактически государство будет знать, в каких банках у человека есть счета, но не будет видеть, сколько на них денег и как именно они тратятся. Подобные системы давно работают в большинстве стран ЕС и считаются стандартной частью финансовой инфраструктуры.

Напомним, банкоматы "мухлюют" во время снятия наличных денег: что делать, если недосчитались денег

Ранее мы рассказывали, что ПриватБанк предостерег клиентов: что нужно сделать, чтобы не потерять доступ к счету

Также ПриватБанк будет списывать деньги с карточек: заберут сотни и даже тысячи гривен