"Элитный" чат-бот НБУ для жалоб PEP-лиц остается пустым

Специальный чат-бот Национального банка Украины был запущен как "горячая линия" на фоне принятия резонансного закона о пожизненном финансовом мониторинге PEP (Publicly Exposed Persons — политически значимых лиц), чтобы топ-чиновники могли оперативно сигнализировать о злоупотреблениях коммерческих банков. Однако за все время работы этот инструмент не получил ни одного сообщения.

"Мы предоставили 1500 различных разъяснений и рекомендаций банкам. Даже усилили наше регулирование с точки зрения влияния, если банки необоснованно применяют соответствующий риск-ориентированный подход. Открыли индивидуальную линию, чат-бот, который я каждое утро проверяю - сколько сообщений туда поступило. Пока что - ни одного! Мы готовы совершенствовать регулирование, но для этого нам нужна обратная связь - НБУ обязательно отреагирует", - заявил глава НБУ Андрей Пышный.

За подобным внешним спокойствием и пустым ботом на самом деле скрывается системный конфликт между украинским политикумом и банковским сектором.

Во-первых, чат-бот в мессенджере не имеет статуса официального обращения и не гарантирует конфиденциальности чувствительных банковских данных — чиновнику приходится раскрывать детали счетов в неформальном канале связи.

Во-вторых, банковское сообщество не признает наличия "злоупотреблений": финучреждения настаивают, что действуют исключительно в рамках требований НБУ и международных стандартов FATF, избегая рискованных клиентов. Как отмечал управляющий партнер адвокатского объединения AZONES Михаил Третьяков в статье для ZN.UA "PEPы Длинныйчулок, или Проверка политически значимых лиц по-украински", отечественный финмониторинг иногда превращается в абсурд, когда коммерческим банкам действительно проще вообще отказать топ-чиновнику или его родственникам в обслуживании, чем тянуть на себе дорогие риски и постоянный аудит его операций.

Напомним, эпопея вокруг пожизненного финансового мониторинга чиновников длилась более года и стала одной из самых острых законодательных битв в стране. Сначала, 4 ноября 2022 года, Верховная Рада приняла смягченную версию законопроекта, которая ограничивала статус PEP только тремя годами после увольнения. Однако под давлением международных партнеров президент Украины Владимир Зеленский наложил вето на эту редакцию. Поскольку этот документ был одним из ключевых требований для открытия переговоров о вступлении Украины в ЕС и структурным бенчмарком программы МВФ, власть вынуждена была вернуться к жестким условиям. В конце концов, 17 октября 2023 года парламент проголосовал за окончательную строгую редакцию, а уже 26 октября 2023 года закон подписал президент.