Ощадбанк блокирует карту после перевода от родственников

Случаи, когда банк блокирует счет после перевода крупной суммы, в последнее время участились. Сами по себе переводы между членами семьи не запрещены и не имеют четко установленного потолка. Однако существенное изменение привычных объемов поступлений на карту обязательно привлечет внимание финансового мониторинга.

Как объясняют в материале издания «На пенсії», главная путаница возникает из-за смешивания двух разных понятий — требований Налогового кодекса и правил банковской безопасности. С точки зрения налогового законодательства вы имеете полное право получить от родителей или мужа/жены любую сумму и не платить в бюджет ни копейки.

Однако для банка решающим является другое правило: любая сумма, резко выбивающаяся из привычного месячного оборота, считается подозрительной операцией. Если обычно на карту поступает 10–15 тысяч гривен в месяц, а внезапно зачисляется 300 тысяч, банковская система автоматически временно заморозит средства до получения официальных объяснений.

Кто может переводить без налогов

Государство четко делит круг родственников на две категории, от которых зависит, придется ли платить налоги и подавать годовую декларацию о доходах.

Первая степень родства — родители, муж или жена, дети (в том числе усыновленные). Вторая степень — родные братья и сестры, бабушки, дедушки и внуки. Все денежные поступления от этих людей считаются безвозвратной финансовой помощью или подарком со ставкой налога 0%.

А вот если деньги переводит дядя, тетя, кум или двоюродный брат, система расценивает это как обычный доход физического лица. Тогда придется уплатить 5% НДФЛ и 5% военного сбора — вместе 10%.

Что потребует банк подтвердить

Когда финмониторинг отправляет запрос относительно крупной суммы, проверяют не только личность получателя, но и легальность капитала самого отправителя. То есть объяснение «это деньги от папы» не сработает без документального подтверждения, откуда эти средства взялись у отца.

Банку нужно предоставить четкий бумажный или электронный след:

• официальные справки о зарплате, пенсии или дивидендах отправителя за последние годы;
• договор продажи недвижимости, земельного участка или автомобиля;
• документы о снятии наличных с депозита или распечатку из другого банка, подтверждающую накопления;
• документы, подтверждающие родственную связь (свидетельства о рождении или браке).

Что делать, чтобы карту не заблокировали

Чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде заблокированного счета и длительных разбирательств, перед отправкой крупной суммы стоит придерживаться четкого алгоритма:

1. Убедитесь, что у отправителя есть официальные документы, покрывающие всю сумму перевода.
2. Проверьте, не попадаете ли вы под обязанность уплаты 10% налогов (если человек вне первой–второй степени родства).
3. При переводах от 150 до 400 тысяч гривен заблаговременно обратитесь в поддержку банка и уточните перечень нужных документов.
4. Во время перевода указывайте исчерпывающее назначение платежа, например «Родственная помощь на покупку жилья от дочери».

Финансовый контроль со стороны государства и банков не имеет целью запретить родственную взаимопомощь. Главная задача мониторинга — борьба с теневыми доходами и незадекларированным бизнесом. Чтобы крупные переводы от родных проходили быстро и без задержек, достаточно заранее позаботиться об официальном подтверждении доходов в семье и сохранять все первичные финансовые документы.