До 17,5% годовых: сколько можно заработать на депозите и что заберут налоги

В сентябре украинские банки активно борются за деньги вкладчиков: базовые ставки по гривневым депозитам достигают 13,5–16% годовых, а по отдельным акционным программам — до 17,5%. Об этом, как сообщает УНИАН, рассказал директор департамента розничного бизнеса «Глобус Банка» Дмитрий Замотаев.

По его словам, осень традиционно является пиковым сезоном для депозитного рынка, однако в этом году конкуренция может быть особенно заметной. После повышения учетной ставки до 15,5% банки получили дополнительный стимул поддерживать привлекательность гривневых сбережений, хотя резкого роста ставок по всему рынку банкир не ожидает.

Какие ставки предлагают банки в сентябре

Дмитрий Замотаев приводит такой ориентир по срокам вкладов:

• 3 месяца — преимущественно 13,5–14,5% годовых;
• 6 месяцев — около 14,5–15,5% годовых;
• 9–12 месяцев — примерно 14,5–16% годовых.

Отдельные банки в рамках акционных программ будут давать на 1–2 процентных пункта больше. Именно так появляется потолок в 17,5% годовых, который можно поймать преимущественно на «акционных» условиях.

Сколько принесет депозит на 50 000 гривен

Доход зависит не только от заявленной ставки: в 2026 году проценты по вкладам облагаются НДФЛ 18% и военным сбором 5%. Банкир рассчитал шестимесячный депозит под 17,5% годовых.

• Вклад 20 000 грн — банк начислит 1 750 грн процентов, после уплаты налогов останется около 1 347,5 грн чистого дохода.
• Вклад 50 000 грн — начислят 4 375 грн, «на руки» выйдет примерно 3 368,75 грн, а на счете останется 53 368,75 грн.
• Вклад 100 000 грн — проценты составят 8 750 грн, чистый доход — около 6 737,5 грн, итоговая сумма — 106 737,5 грн.

То есть заявленная ставка 17,5% после уплаты налогов фактически превращается в эффективную доходность примерно 13,5%.

Когда доллар «догонит» депозит

Замотаев сравнил депозит с покупкой американской валюты. Если в начале октября доллар будет стоить 45,5 грн, то для такого же дохода его курс за полгода должен подняться примерно до 48,57 грн/$. При стартовой цене 45–46 грн ориентировочный порог безубыточности составит около 48–49,1 грн/$.

Это упрощенный расчет: в нем не учтена разница между курсами покупки и продажи. Реальный валютный порог для вкладчика, по словам банкира, будет несколько выше — при покупке и обратном обмене человек теряет часть средств из-за курсовой разницы.

Как выбрать выгодный депозит

Чтобы не ошибиться со вкладом, стоит сделать несколько шагов:

• Проверьте, входит ли банк в Фонд гарантирования вкладов физических лиц — гарантия покрывает до 200 000 грн на человека.
• Сравнивайте ставку не «на витрине», а с учетом налогов: из дохода удержат 18% НДФЛ и 5% военного сбора.
• Уточните условия акций: 17,5% часто дают только на новые деньги или на ограниченный срок, поэтому читайте детали программы.
• Не держите все средства в одном банке — распределите сумму между несколькими учреждениями в пределах гарантированной суммы.

Напомним, в течение последних месяцев Национальный банк удерживал учетную ставку на уровне 15,5%, что остается главным ориентиром стоимости ресурсов для банковского сектора.