ПриватБанк блокирует счета: как вернуть доступ к деньгам

Государственный ПриватБанк может требовать личной идентификации от клиентов, находящихся за границей, — речь идет о счетах, открытых не владельцем лично, а по генеральной нотариальной доверенности. Деньги на такой счет поступают, однако распоряжаться ими человек не может, пока не пройдет идентификацию лично в отделении банка.

О ситуации рассказало издание Новини.LIVE со ссылкой на отзывы клиентов на портале «Минфин». Клиент, который сейчас находится за пределами Украины, пояснил: счет для него открыла жена по генеральной нотариальной доверенности, на него поступили средства, но доступа к ним нет — банк требует личной идентификации именно владельца.

На горячей линии финучреждения альтернативных вариантов не предложили. Мужчина настаивает на дистанционной процедуре, ссылаясь на закон № 361-IX и Положение НБУ № 65, которые прямо допускают дистанционную идентификацию — через квалифицированную электронную подпись (КЭП), систему BankID НБУ или видеоверификацию. По его словам, у него есть подтвержденный BankID через monobank.

Почему требование банка считают правомерным

Юристы объясняют: законодательство действительно допускает дистанционную идентификацию, но это не означает, что клиент может самостоятельно выбирать способ проверки. Финучреждение определяет процедуры надлежащей проверки с учетом требований Нацбанка, рисков и возможности достоверно подтвердить личность. Поэтому само наличие КЭП или BankID не делает требование явиться в отделение неправомерным.

Ключевой момент — счет открывал представитель, а не владелец лично. Пункт 64 Инструкции НБУ № 162 от 29 июля 2022 года предусматривает: владелец текущего счета, открытого по доверенности, при первом обращении для пользования им должен предъявить документ, удостоверяющий личность, а резидент — еще и документ с РНОКПП. То есть проверка личности жены как представителя не заменяет выполнения требований самим владельцем счета.

Что делать, если отказали в онлайн-верификации

Юристы советуют прежде всего проверить саму доверенность: право открывать счет и право распоряжаться деньгами на нем — это не одно и то же. Если жена уполномочена осуществлять переводы, стоит уточнить, можно ли провести нужную операцию через нее. Само поступление средств на счет не означает разрешения пользоваться ими без завершения идентификации.

В то же время закон о финансовом мониторинге дает банку право отказать в обслуживании или операции, если идентификацию или верификацию клиента провести невозможно. Отправленный документ с КЭП не всегда означает полноценное завершение верификации: банк может проверять действительность документов, уточнять анкетные данные, требовать качественное видео.

Поэтому юристы рекомендуют такой порядок действий: письменно обратиться в банк с просьбой уточнить доступную процедуру дистанционной идентификации и условия ее прохождения; при отказе — требовать объяснения причин; если вопрос не будет решен, обратиться в Национальный банк Украины, а при необходимости — в суд.

В самом ПриватБанке не предоставили объяснений, почему на клиента за границей не распространяется право пройти идентификацию дистанционно.