Банк спросил, откуда деньги: из-за каких ошибок счет могут закрыть

Запрос от банка о происхождении денег на счете еще не означает, что клиент в чем-то обвиняется. Финучреждению нужны пояснения и документы, которые подтвердят движение средств. Проблемы могут возникнуть именно на этом этапе: человек отвечает только словами, посылает противоречивые документы или затягивает с ответом. В результате финмониторинг может окончиться отказом в операции или прекращением обслуживания. Об этом рассказал юрист Вадим Оксентюк.

По словам юриста, фразы типа «это мои деньги» или «я их честно заработал» для банка маловато. Нужно показать весь путь средств: откуда они взялись, какой документ это подтверждает и как деньги попали на счет.

Еще одна проблема — разногласия между пояснениями и документами. Например, в назначении перевода написано «помощь семье», а клиент сообщает банку, что это оплата услуг. Вопросы могут возникнуть, когда есть договор, но отсутствует подтверждение его выполнения, или указанная в документах сумма отличается от суммы перевода.

Затягивать с ответом рискованно. Как поясняет Оксентюк, по статье 15 закона №361-IX отсутствие документов, необходимых банку для проверки, может стать основанием для отказа в проведении сделки или прекращении деловых отношений.

При этом банк может принять такое решение без предварительного предупреждения клиента, а об отказе должен уведомить Госфинмониторинг не позднее следующего рабочего дня.

Как отвечать банку

Юрист советует подготовить письменный ответ и отправить документы одним пакетом. Каждая сумма должна иметь свое подтверждение. Это может быть договор, банковская выписка, декларация или договор дарения.

Объяснение должно соответствовать назначению платежа. Если нужного документа нет, лучше прямо указать причину и предоставить другие подтверждения, которые есть у клиента.

Есть еще один нюанс по объяснению причин отказа. По словам Оксентюка, в течение пяти рабочих дней банк обязан письменно уведомить о причине политически значимых лиц и связанных с ними лиц. Для обычного клиента такой обязанности законодательство не устанавливает.

Напомним, ПриватБанк ужесточил финмониторинг: украинцы жалуются на безосновательное закрытие счетов

Также, как изменились лимиты снятия наличных с карт с октября