Переводы с карты на карту: какие лимиты ввели банки

Банки следят за финансовыми операциями клиентов. Даже если суммы незначительны, банк может инициировать проверку и попросить подтвердить доходы. 

При этом не важно, кому именно поступают деньги — незнакомому человеку, другу или родственнику. Об этом говорится в материале издания "Телеграф". 

Какие лимиты действуют

Ограничения, связанные с Меморандумом об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, который банки подписали в декабре 2024 года. Документ предусматривает риск-ориентированный подход к оценке операций клиентов и, в частности, должен противодействовать дроп-схемам, когда счета физлиц используются для сомнительных операций.

Для клиентов без документально подтвержденных доходов предусмотрены следующие ориентиры:

• до 100 тысяч гривен в месяц – для клиентов с низким или средним уровнем риска;
• до 50 тысяч гривен в месяц – для клиентов с высоким уровнем риска.

Такие ограничения могут распространяться не только на переводы с карты на карту, но и на операции по реквизитам IBAN.

При этом переводы между собственными счетами одного человека в одном банке в расчет такого лимита не включаются.

Что будет, если нужно перевести больше

Достижение установленного лимита само по себе не означает автоматическую блокировку счета или штрафа. Однако банк может не произвести следующий платеж, если он превышает доступное ограничение.

Если клиенту регулярно нужно перечислять значительные суммы, банк может запросить документы, подтверждающие происхождение средств. Это могут быть сведения о:

• зарплату;
• предпринимательские доходы;
• продажа имущества;
• наследство;
• сбережения;
• другие легальные поступления.

После проверки банк может пересмотреть лимит и установить индивидуальную сумму на основе подтвержденных доходов клиента.

Поэтому человек, регулярно переводя значительные средства родителям, детям или другим родственникам, может обратиться в свой банк и подтвердить источник денег. Сам факт перевода близкому человеку не отменяет требований финансового мониторинга.