Мошенники опустошили банковскую карту: 6 шагов, которые нужно сделать сразу

Украинцы могут потерять тысячи гривен из-за мошеннических операций с банковскими карточками. Иногда человек даже не передает карточку посторонним и не совершает никаких переводов, но получает уведомление о списании средств. В такой ситуации важно действовать быстро: заблокировать карту, подать заявление в банк и сообщить полиции, советует адвокат Александр Заярный.

Возврат денег зависит от обстоятельств операций и доказательств. Именно блокировка карты останавливает дальнейшее использование платежного инструмента, но для возврата уже списанных средств нужно отдельно обжаловать транзакции.

Что делать, если с карты исчезли деньги

Первый шаг — немедленно связаться с банком через официальное приложение или по телефону, указанному на карте или сайте учреждения. Попросите заблокировать карту. Если есть подозрение, что посторонние получили доступ к интернет-банкингу, нужно также позаботиться о блокировании этого доступа и защите других счетов.

Зафиксируйте время обращения и номер заявки. Эти данные могут пригодиться при дальнейшем рассмотрении дела.

Далее следует подать официальное заявление об обжаловании списаний. В нем укажите дату, время и сумму каждой спорной операции, объясните, когда обнаружили исчезновение денег и давали ли согласие на платежи. Если кому-то передавали данные карты или коды подтверждения, это обстоятельство также нужно указать.

Попросите банк проверить сделки, рассмотреть вопрос возврата средств и предоставить письменный ответ. Отдельно уточните, можно ли остановить платеж или оспорить его по правилам платежной системы.

Как защитить счета и собрать доказательства

После подозрительного списания измените пароли в банкинг и электронную почту с безопасного устройства. Если телефон внезапно потерял мобильную связь, свяжитесь с оператором: это может свидетельствовать о несанкционированной замене SIM-карты.

Не сообщайте никому коды подтверждения и не передавайте деньги на так называемые безопасные счета, даже если собеседник представляется работником банка.

Также сохраните SMS, переписку, историю звонков, выписку со счета, скриншоты сделок, номера телефонов и реквизиты получателей. Полезно записать последовательность событий, пока все детали остаются в памяти.

Когда нужно обращаться в полицию

Подайте заявление о возможном уголовном преступлении и сохраните подтверждение его принятия. Информацию о мошенничестве можно также передать через официальный сайт Киберполиции.

Обращение в полицию и обжалование списаний в банке можно начать параллельно. Ожидать завершения одного процесса перед началом другого не нужно.

Если банк отказывается возвращать деньги, потребуйте письменное объяснение причин. После этого можно обратиться с жалобой в Национальный банк Украины или защищать свои права в суде. В то же время жалоба в НБУ сама по себе не гарантирует возврат средств.

Какие документы подготовить

Для рассмотрения дела могут потребоваться паспорт или ID-карта, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика, выписка со счета и копия заявления в банк с подтверждением его получения. Также храните ответы банка, переписку с поддержкой и другие доказательства мошенничества.

Если вы обратились в полицию, добавьте подтверждение подачи заявления, а после внесения сведений в Единый реестр досудебных расследований — соответствующую выписку.

Напомним, списание денег без суда: как налоговая служба блокирует банковские счета и карты

Также ПриватБанк блокирует карты: за какие суммы потребуют справки