Борьба с микрокредитами под 1500%: НБУ предлагает ограничить процентные ставки и количество выданных займов

Нацбанк подал законопроекты о реформе рынка микрокредитования, которые вводят требования к проверке платежеспособности заемщика и максимальные проценты по таким займам

Национальный банк Украины предлагает установить предельные размеры процентных ставок на рынке микрокредитов и ограничить долговую нагрузку на одного потребителя. Это позволит ликвидировать практику кредитования под 1500%. Соответствующие законопроекты уже поданы в Верховную Раду, сообщает пресс-центр НБУ.

"Обеспечение эффективного регулирования и надзора на рынке небанковских финансовых услуг определено одним из направлений работы Украины в рамках новой программы расширенного финансирования с МВФ", – говорится в пресс-релизе регулятора.

Банки прогнозируют рост спроса на кредиты и ипотеки во втором квартале 2023 года

Национальный банк предлагает внести следующие изменения в закон о потребительском кредитовании:

1. Установить предельные размеры процентных ставок – реальные проценты по кредиту не должны превышать сумму из расчета 0,8% в день. Сегодня это значение для микрокредитов составляет в среднем 2,5%.
2. Уменьшить долговую нагрузку на одного потребителя. НБУ будет устанавливать минимальные требования к процессу проверки кредитоспособности заемщика, которая зачастую финансовыми компаниями не осуществляется.
3. Ввести штрафы за нарушение установленных требований.

В НБУ поясняют, что основными клиентами "быстрых кредитов" являются уязвимые слои населения, часто не осознающие последствий своих действий. Договоры заключаются в основном в режиме онлайн ночью с целью сделать ставку в онлайн-казино.

В свою очередь финансовые компании, занимающиеся микрокредитованием, сознательно выбирают указанную бизнес-модель – без соответствующей оценки заемщика и с "заоблачными процентами", которые клиент платит не только за себя, но и за тех, кто не выполняет свои обязательства.

"Кредиты под более чем 1500% годовых – крайне нездоровая практика. Она отождествляет услугу потребительского кредита с "долговым игом" и подчеркивает несоответствие законодательства Украины лучшим международным практикам, в том числе стран ЕС. Такое несоответствие нужно убирать – и желательно как можно быстрее", – прокомментировал глава НБУ Андрей Пышный.

Рынок "небанков" стремительно сокращается: активы страховщиков и кредитных союзов падают

Кроме того, указанные изменения в законодательство ликвидируют лишние бюрократические процедуры, которые усложняют принятия регуляторных актов Нацбанком. Это ускорит процесс адаптации финансового законодательства Украины к праву ЕС.

Отметим, что речь идет о двух законопроектах, которые предлагают изменения в законы "О потребительском кредитовании" и "Об основах государственной регуляторной политики в сфере хозяйственной деятельности".