Чи існує штраф за переказ коштів з картки на картку в Україні: пояснення юриста

Грошові перекази з картки на картку — один із найпопулярніших і найзручніших способів передачі коштів між фізичними особами. Проте іноді при здійсненні таких операцій виникають труднощі, наприклад — блокування рахунків.

Розбираємось, у яких випадках це може трапитися, та чи передбачено штраф за перекази між картками в Україні — детальніше читайте в матеріалі.

Чи передбачений штраф за переказ коштів з картки на картку

Згідно з роз’ясненнями юристів системи Безоплатної правової допомоги, штраф за сам факт переказу коштів між картками не передбачено, якщо операція не суперечить вимогам чинного законодавства та правилам банку.

Однак відповідальність може наступити у випадках, коли такі перекази пов’язані з порушенням податкових норм. Зокрема, це стосується ситуацій, коли:

• фізична особа здійснює комерційну діяльність, не зареєструвавшись офіційно як підприємець і не сплачуючи податки;
• ФОП використовує особистий рахунок для підприємницької діяльності, порушуючи податкові вимоги.

Який розмір штрафу за переказ коштів з картки на картку та коли накладається

Згідно з українським податковим законодавством, усі доходи фізичних осіб мають обкладатися податками. Якщо особа систематично отримує значні суми на рахунок без пояснення їхнього походження, це може привернути увагу податкової служби.

У таких випадках податкові органи можуть вимагати сплати податку на доходи фізичних осіб (ПДФО). У разі несплати нараховується штраф та блокується рахунок.

Всі банки та платіжні сервіси, що діють в Україні, здійснюють фінансовий моніторинг транзакцій клієнтів. Якщо операції здаються підозрілими або перевищують визначені законом ліміти, фінансова установа також має право запитати документи, які підтверджують легальність операцій.

У перерахованих випадках людина може бути притягнена до відповідальності, тобто на неї може накладатися штраф.

Отже штраф за переказ коштів з картки на картку в Україні у 2025 році не передбачений. Проте є покарання за порушення податкового законодавства — сума штрафу становить від 17 тис. до 34 тис. грн.

Нагадуємо, що з 01 квітня Національний банк України (НБУ) прийняв рішення не продовжувати дію регуляторних обмежень у розмірі 150 тис. грн на місяць для вихідних переказів за всіма рахунками клієнтів.