НБУ створить "чорний список" банківських клієнтів: кому загрожує блокування рахунків

В Україні можуть запровадити спеціальний "чорний список" банківських клієнтів. У Верховній Раді зареєстровано законопроєкт №14161, який передбачає створення Реєстру осіб, платіжні операції яких потребують посиленого контролю. Його ще називають Реєстром дропів. Вести базу даних має Національний банк України.

До цього списку вноситимуть як звичайних громадян, так і бізнес. Потрапити туди можуть фізичні особи, які передають свої картки, рахунки чи доступ до онлайн-банкінгу іншим людям. Бізнес включатимуть до Реєстру, якщо він приймає оплату "в обхід каси" – наприклад, коли підприємці використовують особисті картки замість офіційних рахунків компанії.

За словами розробників, мета ініціативи – зупинити використання платіжної інфраструктури у тіньових схемах, коли через підставних осіб проводяться великі обсяги коштів. Часто такі операції розбиваються на дрібні перекази, аби замаскувати їхній реальний обсяг і створити вигляд звичайної активності.

Після внесення до Реєстру банки будуть зобов’язані встановити для таких клієнтів ліміти на платежі й обмежити кількість карток або рахунків, доступних для відкриття. Якщо людина перевищить ці ліміти, банк матиме право відмовити у відкритті нового рахунку або заблокувати підозрілі операції.

Перевірка за Реєстром здійснюватиметься під час відкриття рахунку, при зміні даних клієнта, вході до банківського додатка з нового пристрою або під час фінансового моніторингу. Банки також зможуть самостійно перевіряти користувачів, якщо запідозрять ризикову поведінку.

Національний банк визначатиме правила ведення Реєстру, порядок обміну інформацією між фінансовими установами та випадки, коли перевірка клієнта є обов’язковою.

Очікується, що впровадження системи дозволить зміцнити фінансову безпеку, зменшити ризики відмивання коштів і зробити платіжну інфраструктуру більш захищеною від шахрайства.

Також нагадаємо, НБУ ініціює зміни, які ускладнять процедуру закриття фізичних осіб-підприємців.