Контроль за переказами посилено: навіть дрібні суми можуть призвести до блокування

У Польщі посилили фінансовий контроль над транзакціями, які здійснюють українці. Податкова та банки почали перевіряти не лише великі рухи грошей, а й невеликі регулярні перекази без зазначення призначення.

Якщо такі операції виглядають підозріло — наприклад, гроші приходять часто, від однієї людини і при цьому ніяк не пояснені, — до них можуть поставитися як до прихованого доходу.

І тут банк має право тимчасово заморозити рахунок. У більшості випадків йдеться про блокування терміном до 72 годин, але в окремих ситуаціях — якщо контролюючі органи визнають схему ризикованою — обмеження може затягтися на місяці. Про це повідомляє видання in Poland.

Підставою є правила, що діють у Польщі в рамках законодавства про боротьбу з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму. Банки отримали право втручатися за найменших підозр, навіть якщо сума виглядає незначною. Для українців це особливо актуально: багато хто користується польськими рахунками для переказів в Україну та назад, причому часто роблять це не як підприємці, а як приватні особи для сімей, допомоги родичам, оренди, побутових витрат. Проблема в тому, що якщо банк не розуміє, що це за гроші і чому вони приходять, він має реагувати.

Така практика вже не теоретична – випадки блокувань фіксуються регулярно. Після зупинення операцій банк чи податкова служба можуть вимагати пояснення: надати скрін договору, листування, чек, інвойс — хоч якийсь доказ того, що гроші не є нелегальною зарплатою, подарунком від роботодавця в обхід податків чи частиною сумнівної схеми. Якщо людина не може підтвердити походження коштів, рух грошей заморожується, а інформація потрапляє далі — до контролюючих органів.

Що робити, щоб не потрапити під перевірку:

1. Вказувати призначення кожного перекладу – не залишати поле порожнім.
2. Уникати регулярних надходжень без пояснення, особливо з одного джерела.
3. Зберігати підтвердження: договори, листування, квитанції, інвойси - все, що допомагає довести походження грошей.
4. Проводити міжнародні платежі через офіційні послуги з ясною фінансовою історією, а не через випадкові перекази «від людини до людини».
5. Враховувати, що з часом контроль лише посилюватиметься, а значить краще заздалегідь підлаштувати свої фінансові рухи під логіку банків.

Тренд на посилення зрозумілий: Польща приймає велику кількість мігрантів, і фінансова прозорість стала для влади інструментом захисту від сірих схем. Для українців це означає просту річ: тепер навіть дрібні побутові перекази вимагають тієї ж акуратності, що й великі угоди. Не тому, що хтось хоче ускладнити життя, а тому що відсутність пояснень автоматично переводить будь-яку операцію до категорії "підозрілих".

Раніше ми повідомляли, що українцям розсилають "повістки" за борги за кредитами: важливе попередження.