Банки почнуть "здавати" клієнтів: нові правила фінмоніторингу

Національний банк України посилив правила фінансового моніторингу як для звичайних клієнтів, так і фізичних осіб-підприємців — і для багатьох вони можуть обернутися серйозними проблемами: від масового закриття рахунків до фактичної заборони нормально працювати з банками.

Про нові вимоги йдеться у внутрішому документі НБУ — листі «Про надання рекомендацій та роз’яснень з питань фінансового моніторингу».

Банки почнуть «передавати» проблемних клієнтів одне одному

Головна новація — банки та фінансові компанії тепер зобов’язані обмінюватися інформацією про клієнтів, яким примусово закрили рахунки через порушення правил фінмоніторингу. І робити це потрібно одразу, не чекаючи запуску спеціального «чорного списку».

Як це працюватиме на практиці: якщо банк закрив рахунок клієнту через фінмоніторинг і переказує залишок коштів в інший банк, він має прямо вказати причину — що рахунок закрито саме через порушення фінмоніторингу.

Раніше так діяли лише окремі банки. Тепер це стане обов’язковою практикою для всіх. А це означає, що в іншому банку такому клієнту, найімовірніше, також відмовлять у відкритті рахунку або швидко його закриють.

Хто потрапить у "чорний список"

Раніше НБУ планував створити окремий реєстр ненадійних клієнтів — так званий «чорний список» або реєстр дропів. Для цього потрібен окремий закон, і запуск такого реєстру прогнозували не раніше грудня 2026 року.

Але фактично Нацбанк пішов іншим шляхом: якщо банки просто почнуть активно обмінюватися інформацією, ефект буде майже таким самим, навіть без офіційного реєстру. Людина або підприємець, який «провалив» фінмоніторинг в одному банку, ризикує взагалі залишитися без доступу до банківської системи.

ФОПів перевірятимуть жорсткіше і частіше

Окрема увага в документі приділена фізичним особам-підприємцям. НБУ зобов’язав банки перевіряти ФОПів значно суворіше, ніж раніше.

Банкам рекомендували:

• не обмежуватися лише анкетами;

• частіше вимагати підтвердні документи;

• за будь-яких підозр швидко закривати рахунки.

Фактично банкам наказали підозрювати кожного підприємця та постійно тримати його під контролем.

Ще один тривожний сигнал для банків — активне «переганяння» коштів між рахунками. Якщо ФОП масово переказує гроші іншим підприємцям або фізичним особам, це можуть розцінити як ознаку фіктивної діяльності.

Особливо жорстко до цього ставитимуться, якщо ФОП відкритий лише кілька днів тому — 2–4 дні. У таких випадках НБУ вимагає примусово закривати рахунки.

Ще одна важлива зміна — тепер банки повинні відкрито пояснювати клієнтам, за якими критеріями проводиться фінансовий моніторинг.

Раніше перевірки фактично відбувалися «в тиші», без пояснень. Тепер НБУ вимагає, щоб банки чітко інформували людей і бізнес, які дії можуть призвести до проблем.

Раніше ми розповідали, що перекази з картки на картку зазнають змін: ПриватБанк попередив

Також, банки змінять умови кредитів та депозитів: чи зможуть українці заощадити