Банки начнут "сдавать" клиентов: новые правила финмониторинга

Национальный банк Украины ужесточил правила финансового мониторинга как для обычных клиентов, так и для физических лиц-предпринимателей — и для многих они могут обернуться серьезными проблемами: от массового закрытия счетов до фактического запрета нормально работать с банками.

О новых требованиях идет речь во внутреннем документе НБУ — письме «О предоставлении рекомендаций и разъяснений по финансовому мониторингу».

Банки начнут «передавать» проблемных клиентов друг другу

Главное новшество — банки и финансовые компании теперь обязаны обмениваться информацией о клиентах, которым принудительно закрыли счета из-за нарушения правил финмониторинга. И делать это нужно сразу, не дожидаясь запуска специального «черного списка».

Как это будет работать на практике: если банк закрыл счет клиенту через финмониторинг и переводит остаток средств в другой банк, он должен прямо указать причину, что счет закрыт именно из-за нарушения финмониторинга.

Раньше так поступали лишь отдельные банки. Теперь это станет обязательной практикой для всех. А это значит, что в другом банке такому клиенту, скорее всего, также откажут в открытии счета или быстро закроют его.

Кто попадет в "черный список"

Ранее НБУ планировал создать отдельный реестр ненадежных клиентов – так называемый «черный список» или реестр дропов. Для этого требуется отдельный закон, и запуск такого реестра прогнозировали не раньше декабря 2026 года.

Но фактически Нацбанк пошел по другому пути: если банки просто начнут активно обмениваться информацией, эффект будет почти таким же, даже без официального реестра. Человек или предприниматель, проваливший финмониторинг в одном банке, рискует вообще остаться без доступа к банковской системе.

ФЛП будут проверять жестче и чаще

Отдельное внимание в документе уделено физическим лицам-предпринимателям. НБУ обязал банки проверять ФЛП значительно строже, чем раньше.

Банкам рекомендовали:

• не ограничиваться только анкетами;

• чаще требовать подтверждающих документов;

• при любых подозрениях быстро закрывать счета.

Фактически банкам приказали подозревать каждого предпринимателя и постоянно держать его под контролем.

Еще один тревожный сигнал для банков — активная «перегонка» средств между счетами. Если ФЛП массово переводит деньги другим предпринимателям или физическим лицам, это может быть расценено как признак фиктивной деятельности.

Особенно жестко к этому будут относиться, если ФЛП открыт всего несколько дней назад — 2–4 дня. В таких случаях НБУ требует принудительно закрывать счета.

Еще одно важное изменение – теперь банки должны открыто объяснять клиентам, по каким критериям проводится финансовый мониторинг.

Раньше проверки фактически проходили «в тишине», без объяснений. Теперь НБУ требует, чтобы банки четко информировали людей и бизнес, какие действия могут привести к проблемам.

Напомним, ПриватБанк предупредил об изменениях: касается всех, кто пользуется "Приват24"

Ранее мы рассказывали, что переводы с карты на карту претерпевают изменения: ПриватБанк предупредил

Также, банки изменят условия кредитов и депозитов: смогут ли украинцы сэкономить