Перевірки значно посилились: банки масово блокують рахунки українців

В Україні значно посилився контроль за банківськими рахунками громадян. Частка блокувань карток зросла на 40-50%. Про це йдеться у матеріалі видання "Телеграф".

Банки блокують рахунки фрілансерів, репетиторів та інших самозайнятих, які не можуть документально підтвердити офіційні доходи.

Відбувається це ще до ухвалення закону про жорсткий фінмоніторинг. Що викликає підозри:

• обороти, які суттєво перевищують задекларовані доходи;
• використання одного рахунку як "транзитного" для багатьох операцій;
• надто часті грошові перекази між різними картками;
• операції з криптовалютою або платежі, що виглядають нелогічними для профілю клієнта;
• відсутність документів або пояснень щодо походження коштів (фріланс, приватні послуги, продаж товарів тощо).

У результаті банки все частіше застосовують тимчасові обмеження або повне блокування рахунків до з’ясування джерел надходжень. Це стосується не лише великих сум – під перевірки можуть потрапити навіть регулярні дрібні транзакції, якщо система бачить у них ознаки "тіньової" діяльності.

Фізичні особи-підприємці наразі перебувають у найбільш жорсткому сегменті контролю. Фінансові установи аналізують їхню діяльність більш глибоко: перевіряють контрагентів, IP-адреси входу в онлайн-банкінг, відповідність КВЕД фактичним операціям, а також співвідношення оборотів до сплачених податків.

За оцінками, саме серед ФОПів і самозайнятих фіксується найбільше блокувань – їхня частка зросла орієнтовно на 40-50%.